商业银行基础知识（秦）.ppt

支付中介职能: 银行为买卖双方提供结算的一种服务； 信用中介职能: 将吸收的存款再提供给向银行借款的人； 信用创造职能: 银行将发放的贷款转到客户的存款帐户上，增加银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款； 金融服务职能: 代收代付、代发工资、代理保险等中介服务 调节经济职能：指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。 二、商业银行的组织形式 按资本所有权分为：国有商业银行、股份制银行、合伙组织的银行、私人银行 按组织制度分为：单一银行制、分支银行制、持股公司制、持股银行制、连锁银行制 二、商业银行的组织形式 国有商业银行：由国家所有，委派高层管理人员进行经营管理的商业银行，我国的商业银行多数为国有性质。我国的四大国有银行是中行、农行、工行和建行； 股份制银行：通过股份制方式筹集银行资本金，并通过股份公司形式进行经营管理的商业银行。这是西方发达国家最主要的组织形式，上世纪90年代以来，我国也陆续组建了一些股份制银行，如交通银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、光大银行、招商银行等，还有一些地方性的股份制银行。 三、商业银行的监管形式 混业经营的模式及监管形式：是指一家金融机构可以同时经营银行、保险、证券等各类金融业务，美国等西方国家采用这种监管形式； 分业经营的模式及监管形式：是指一家金融机构只能从事银行、保险、证券其中的一类金融业务，法国采用的就是这种监管模式。 一、商业银行的业务范围 办理居民存、取款业务； 信用卡相关业务； 发售、兑付国债及其他金融债券 发放短期、中期和长期贷款（视授权而定） 办理国内外结算、票据贴现 销售各类人民币理财产品 代理收付款项及代理保险业务 其他业务 二、商业银行的负债业务 对公、对私存款 银行同业拆借 国际货币市场借款 结算过程中的短期资金占用 中央银行再贷款 三、商业银行的资产业务 贷款业务：将吸收的存款发放给借款人，以获取利差； 投资业务：买卖银行和政府间债券，或从事外汇的买卖业务。 四、商业银行的中间业务 代理业务：包括代理银行业务、代理保险业务、代理基金、证券业务、代收代付业务等，我们今天所从事的银行保险也正是银行中间业务的一项重要内容； 咨询业务：包括工程咨询、资产评估等； 银行卡业务 结算性中间业务 我国主要的商业银行 政策性银行（3家）： 国家开发银行、农业发展银行、进出口银行 国有商业银行（5家） ： 中、农、工、建、邮政 股份制商业银行（12家） ： 交通、中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商 城市商业银行（110家） 结束语 谢谢！ 我国金融业采用分业经营的经营模式，与此相对应采取分业经营的监管模式。这是与我国的国情相一致。1996年以前我国商业银行一直采用混业经营的监管模式。由于早期银行业的粗放性经营，法制法规的不健全，资金运用极度不规范，产生了许多历史遗留问题，为了规避这些风险，我国于1996年（待考）采取了分业经营的监管模式 我国商业银行主要采用分支行制。 1、现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。 2、普通柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员。 3、综合柜员（会计主管）：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。有时候也会办理具体的业务。 4、低柜柜员（或开放式柜台人员):是某些较大的业务全面的营业网点设的。主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识。 5、大堂经理：通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任。 突出公司金融合作平台，（很好的过渡） 2004年开始，泰康与各家银行合作活动开展的频率越来越多。 1、支付中介职能，就是银行为买卖双方提供结算的一种服务。 2、信用中介功能，就是将吸收的存款再提供给向银行借款的人。 3、信用创造功能，就是银行将发放的贷款转到客户的存款帐户上，增加银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款 4、金融服务职能，就是指代收代付、代发工资、代理保险等中介服务 私人银行，目前采取这种形式的比较少。 合伙