保险理财总体规划.docVIP

中老年的保险理财规划 1、背景资料：某太太45岁，单位保障不算太全；老公工作不错，月薪3000元，单位有保障；儿子已经大学毕业，也对老两口有些家庭补助。 2、关注点：健康类保险+稳健型投资理财（还本型终身寿险） 3、推荐：终身保险（保险金额4万元）+每年附加意外伤害保险（保险金额10万元）+每年附加住院医疗保险（保险金额1万元）+每年附加意外伤害医疗保险（保险金额1万元） 国寿康宁终身保险(2007修订版) 1.健康保障最多、最全面的商品。2.三倍的身故保险金，保证您的投资超值回报。3.疾病、身故和高残三重保障。4.交费期内罹患大病免交保费，责任终身。5.预防疾病的挑战，免除疾病时精神、经济双重危机。6.从容面对病魔，早治疗、早痊愈，少受折磨，多享受生活的快乐。 ????? ? 幸福的家庭和快乐的生活不只是美好的憧憬。康宁终身保险提供疾病、身故、高残三重保障。现在投保，给未来，给人生，一个美景成真的力量。 ? 重大疾病保险金 如患合同约定的重大疾病，将获得一笔资金以支付医疗费用。 身故、残疾保险金 一旦遭遇不幸将获得一笔资金，以维持家人的正常生活水平。 终身保障 人生无常，拥有一生保障和安全感。 保费豁免 交费期内合同约定的重大疾病，则免交以后各期保费。 保单借款 如果急需资金，可以凭借保单按条款规定获取借款。 ? 投保范围 凡七十周岁以下、身体健康者均可作为被保险人。 缴费方式 保险费交付方式分为趸交、年交、半年交，分期交付保险费的交费期间又分为十年和二十年，由投保人在投保时选择。 保险期间 合同的保险期间为合同生效之日起至合同终止日止 ? 保障 合同生效（或最后复效）之日起180日后初次发生合同所指的重大疾病（无论一种或多种） 重大疾病保险金＝基本保险金额×2 身故 身故保险金=基本保险金额×3 （扣除已给付的重大疾病保险金） 身体高度残疾 高度残疾保险金=基本保险金额×3 （扣除已给付的重大疾病保险金） 保费豁免 重大疾病保险金的给付发生于交费期内 从给付之日起，免交以后各期保险费，本合同继续有效 ? 先生，周岁，投保10万元基本保额的康宁终身，选择20年交费，年交保费7300元，可获得如下利益： 国寿康宁定期重大疾病保险　　产品特色： 　　高额保障 　　如患合同约定的重大疾病，将获得高额重疾保险金。 　　全面守护 　　二十种重疾保障，更多呵护，健康无忧。 　　满期返本 　　被保险人生存至70周岁，未发生重疾理赔，返还所交保费。 　　保单借款 　　如急需流动资金，可凭保单获取借款。 　　投保范围 　　出生三十日以上、六十五周岁以下、身体健康者均可作为被保险人。 　　保险期间 　　保险期间为合同生效之日起至被保险人年满七十周岁的年生效对应日止。 　　交费方式 　　保险费交付方式分为一次性交付和分期交付两种。交付方式为分期交付的，交费期间为十年和二十年两种，交付方式分为年交和半年交两种，由投保人在投保时选择。 　　张先生，30周岁，投保20万元基本保额的国寿康宁定期健康保障计划，选择20年交费，年交5,500元，可获得如下保障利益： 　　重疾保险金 　　被保险人于合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病（无论一种或多种），可获重大疾病保险金20万元，合同终止。 　　身故保险金 　　被保险人身故，获身故保险金20万元，合同终止。 　　满期保险金 　　被保险人生存至年满七十周岁的年生效对应日，可获得满期保险金11万元，合同终止。 　　利益演示图 　　获保障的二十种重大疾病 　　一、恶性肿瘤--不包括部分早期恶性肿瘤 　　二、急性心肌梗塞 　　三、脑中风后遗症--永久性的功能障碍 　　四、重大器官移植术或造血干细胞移植术--须异体移植手术 　　五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）--须开胸手术 　　六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）--须透析治疗或肾脏移植手术 　　七、多个肢体缺失--完全性断离 　　八、急性或亚急性重症肝炎 　　九、双目失明--永久性不可逆 　　十、瘫痪--永久完全 　　十一、严重阿尔茨海默病--自主生活能力完全丧失 　　十二、严重脑损伤--永久性的功能障碍 　　十三、严重帕金森病--自主生活能力完全丧失 　　十四、严重度烧伤--至少达体表面积的20% 　　十五、严重运动神经元病--自主生活能力完全丧失 　　十六、重型再生障碍性贫血 　　十七、主动脉手术--须开胸或开腹手术 　　十八、严重多发性硬化症 　　十九、严重系统性红斑狼疮性肾病 　　二十、严重重症肌无力 　　责任免除 　　因下列情形之一导致被保险人身故或患合同所指重大疾病，本公司不承担给付保险金的责任： 　　一、投保人对被保险