保险代理人第八九章串讲.ppt

《守则》制定的目的：P307 为规范保险代理从业人员的执业行为，树立保险代理从业人员良好的职业形象，维护保险业良好的市场竞争秩序，促进包括保险代理在内的保险业的持续健康发展。 考点一：《保险代理从业人员执业行为守则》 P307 考点一：《保险代理从业人员执业行为守则》 P307 《守则》规范的对象：P307 “接受保险公司委托从事保险代理业务的人员或者在保险专业代理机构和保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员”两类人员。前者一般称为“保险营销员”；后者可称为“保险代理机构从业人员” 执业准备 持证上岗与培训 与所属机构的关系 参加资格考试，取得《保 险代理从业人员资格证书》 取得保险代理从业人员 《展 业证书》或《执业证书》 岗前培训与持续教育 代理权限的确立 代理权限的终止 人寿保险代理的特殊规定 第一节 执业准备 10-5 持证上岗与培训 参加资格考试，取得《保 险代理从业人员资格证书》 取得保险代理从业人员 《展 业证书》或《执业证书》 岗前培训与持续教育 考点二：持证上岗与培训 P309 考点二：持证上岗与培训 P309 取得《保险代理从业人员资格证书》的条件 由中国保监会颁发《保险代理从业人员资格证书》 由保险代理机构发放《保险代理从业人员执业证书》 由保险公司发放 《保险代理从业人员展业证书》 参加保险代理从业人员资格考试，成绩合格 具有完全民事行为能力 品行良好者 故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的 因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的 被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，期限未满， 考点二：持证上岗与培训 P309 不予颁发《保险代理从业人员资格证书》 接受岗前培训时间累计不少于80小时 其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不少于12小时。 上岗后每年接受教育时间累计不少于36小时 其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不少于12小时 考点三：岗前培训与持续教育 P310 岗前培训与持续教育 考点四：与所属机构的关系 P310 代理权限源于 与保险公司签订的书面代理合同 所属机构 代理权限 的终止 劳动(代理)合同中约定的终止事项或其他原因出现合同一方提出解除劳动(代理)关系时， 所有保费 全部保险单证、 《展业证书》或《执业证书》 保险代理从业人员终止保险代理合同应履行的手续 TO 保险代理从业人员在从事人寿保险代理业务时， 不得同时接受两家或两家以上人寿保险公司的委托。 10-8 考点五：人寿保险代理的特殊规定 P312 展业 售后服务 代收付款 第二节 执业过程 接洽客户 推销 客户签单 释疑服务 保单保全服务 防灾防损服务 理赔查勘服务 执业过程 向客户说明保费支付事项 保费的代收与解付 赔款或保险金的转交 一、 展 业 P312—P316  接洽客户 推销 客户签单 表明身份 告知获取客户信息的途径 以满足客户的保险需求为出发点 使用由所属机构发放的保险单证和展业资料 对客户的如实说明 对所属机构的如实告知义务 文件的检查责任 文件、信息的传递效率 不得代客户签名 提醒客户如实告知 10-10 考点六、接洽客户 P313 表明身份 告知获取客户 信息的途径 接洽客户 首先声明 主动出示 所属机构的名称、性质和业务范围 《展业证书》或《执业证书》 保险代理人应充分尊重客户的感受，应客户要求说明得到客户信息的途径 * 保险代理人概述 第一节 保险代理人及其分类 第二节 保险代理机构 第十五章 考点一：代理人及其特征 保险代理人的概念： P274 是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 保险代理人的法律特征： P275 1、保险代理行为是由保险法和民法调整的法律行为。 2、保险代理人代理的行为是基于保险人授权的委托代理。 3、保险代理人代理的行为是代表保险人利益的中介行为。 考点二：代理人及其特征 注意： 保险代理人的这种民事法律行为的特征表现：P275 1、保险代理人以保险人名义进行代理活动； 2、保险代理人在保险人授权范围内做独立的意思表示； 3、保险代理人与保险人实施的民事法律行为，具有确立、变更或终止一定的民事权利义务关系的法律意义； 4、保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人自己所做的民事法律行为，法律后果由保险人承担。 考点三：保险代理权利和义务 保险代理人的权利和义务： P277