第五章 保险公司业务经营的主要环节.ppt

一、保险销售的含义 （一）保险营销与保险销售 　　 保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 　　保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。 二、保险销售的主要环节 一、保险承保的含义 　　保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。 二、保险承保的主要环节与程序 （一）核保 　　　保险核保是指保险公司在对投保的标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。 投保人填写的投保单 　核保信息的来源　销售人员和投保人提供的情况 　　　　　　　　　通过实际查勘获取的信息 （二）作出承保决策 正常承保：按标准费率予以承保 优惠承保：按低于标准费率的优惠费率予以承保 有条件地承保：增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保 拒保 三、财产保险的核保 保险标的物所处的环境 保险财产的占用性质 投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况 有无处于危险状态中的财产 检查各种安全管理制度的制定和实施情况 查验被保险人以往的事故记录 调查被保险人的道德情况 （二）划分风险单位 　风险单位是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。 四、人寿保险的核保 （一）人寿保险的核保要素 分为影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素 影响死亡率的要素： 年龄和性别 体格及身体情况 个人病史和家族病史 职业、习惯嗜好及生存环境 一、保险理赔的含义 　　保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。 二、保险理赔的基本原则 （一）寿险理赔的流程 （二）非寿险的理赔流程 1.接案 　　　是指发生保险事故后，保险人接受客户的报案和索赔申请的过程。 ２.立案 　　　是指保险公司核赔部门受理客户索赔申请，进行登记和编号，使案件进入正式的处理阶段的过程。 1.损失通知 （1）损失通知的时间要求 （2）损失通知的方式 （3）保险人受理 2.审核保险责任 （1）保险单是否仍有效力 （2）损失是否由所承保的风险所引起 （3）损失的财产是否为保险财产 （4）损失是否发生在保单所载明的地点 （5）损失是否发生在保险单的有效期内 （6）请求赔偿的人是否有权提出索赔 （7）索赔是否有欺诈 3. 进行损失调查 （1）分析损失原因 （2）确定损失程度 （3）认定求偿权利 （一）制定防灾防损方案 四、人寿保险客户服务的特别内容 （一）寿险契约的保全服务 第三节 保险理赔 7.结案、归档 首先，结案人员根据理赔案件呈批的结果，缮制《给（拒）付通知书》或《豁免保险通知书》，并寄送申请人。 其次，结案人员根据保险合同效力是否终止，修改保险合同的状态，并做结案标识。 最后，结案人员将已结案的理赔案件的所有材料按规定的顺序排放，并按业务档案管理的要求进行归档管理，以便将来查阅和使用。 损失通知 审核保险责任 进行损失调查 赔偿保险金 损余处理 代位求偿 第三节 保险理赔 （二）非寿险理赔的流程 第三节 保险理赔 第三节 保险理赔 第三节 保险理赔 4.赔偿保险金 6.代位求偿 5.损余处理 课程大纲 第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 一、保险客户服务的定义保险客户是指现实和潜在的本公司保险产品的消费者，如潜在客户、保单持有人、被保险人和受益人。　　保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的客户服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。 第四节 保险客户服务 二、保险客户服务的主要内容 第四节 保险客户服务 服务目标：实现客户满意最大化，维系并培养忠诚保险客户，实现客户价值与保险公司价值的共同增长。 服务环节：售前、售中、售后 服务的主要内容 第四节 保险客户服务 提供咨询服务 风险规划与管理服务 接报案、查勘与定损服务 核赔服务 客户投诉处理服务 三、财产保险客户服务的特别内容 第四节 保险客户服务 （三）特殊服务 （二）重点落实 特别内容：对承保标的防灾防损 保险公司业务经营的主要环节 第五章 课程大纲 第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 第一节 保险销售 （二）保险销售的意义 第一节