保险公司调查体系建设&内部风险防范26页.ppt

调查队伍现状 调查内部风险 研讨 调查队伍现状 调查内部风险 议题研讨 调查队伍现状及问题 队伍风险及问题 议题研讨 调查体系建设&内部风险防范 目录 定位 集团化下的整合共享的调查平台 专业化队伍：死差价值管理、反欺诈、理赔服务、成本效益最大化 目标 做好风险管控，贡献死差 提高专业化水平，提升反欺诈能力 控制成本，提升效率，实现调查资源最大化 我们的定位与目标 我们的价值 全面承接各业务渠道调查任务 全年调查件共计72892件，个险渠道调查量占比68.8% 团险渠道占比13.4%，承担了团险总调查量11.5% 理赔调查在捍卫价值起到重要作用 大个险调查拒付金额1.11亿元，占总拒付金额（1.24亿元）93%，挽回较大损失 2012年大个险死差益7.34亿元，调查拒付金额占15%，死差价值贡献明显 承保后出险前调查11565件，解约193件，解约金额1650万元，提前防范风险，打击欺诈 我们的价值-调查历年人均拒付金额 全系统人均拒付金额逐年上升 中心城市人均拒付金额较高，人均超过50万元 运营中心核赔部 分公司业管部调查及管理岗 中心支公司调查岗 加强型支公司调查岗 新人 资深 高级 中级 专员 核赔 师 考核及人员管理归属机构 专业管理归属核赔序列 我们的管理模式 【管理架构】 专业上：垂直管理 行政上：属地管理 【管理模式】 相对分散模式 调查与理赔未分离 【职业发展】 核赔专业序列 授权机制 基层职业通道受限 本科以上占比72.7%，男女比例均衡7:3 医学、法律、保险相关专业占比63% 我们的队伍—人员结构 截至2012年12月，全系统分支机构理赔人员623人，比2012年初的663人减少了40人，增长率-6%； 2年以上占比约70%，较去年提升6个百分点，有经验人员占比逐渐提高 从事调查工作的理赔人员占比60.3% 我们的队伍—人员分布 有1名理赔人的中支占比60%；有2名理赔人 的中支占比30% 人员分布总体情况来看，分公司本部208人，中支415人，分公司与中支人数比例1:2。 异动率22%，离司率14%，较去年呈下降趋势，表明调查队伍逐渐趋于稳定； 从机构来看，部分偏远省份（内蒙古、吉林、新疆）调查地域较广，工作辛苦，导致异动率较高 我们的队伍—异动情况 异动人员大部分去往公司内其他岗位或其他行业 52%的异动人员从业时间在2年内 全系统人均产能是80件/月，省级城市XX较高，超过100件；中心城市XX的调查人均产能超过100件； 我们的队伍-人均产能 类型 分公司 合计调查件次 调查人数 理赔调查人均产能 　 全系统 250090 261.3 80 省级机构 22782 15.5 123 18810 14.0 112 32999 25.2 109 25640 22.3 96 8480 8.0 88 10545 10.0 88 17446 16.9 86 8091 8.5 79 11599 12.5 77 9704 11.5 70 3618 4.5 67 4760 6.0 66 4222 5.5 64 3827 5.0 64 9420 12.5 63 5486 7.5 61 5103 7.0 61 3281 5.0 55 6584 10.5 52 3578 6.0 50 8118 14.0 48 3298 6.0 46 2993 5.5 45 245 0.5 41 1973 5.0 33 92 0.5 15 149 1.0 12 类型 分公司 合计调查件次 调查人数 理赔调查人均产能 　 全系统 250090 261.3 80 中心城市 2750 1.5 153 6381 4.5 118 2032 1.5 113 2747 2.5 92 1415 1.5 79 592 1.0 49 779 1.5 43 511 1.0 43 存在的问题 调查资源未充分利用 调查人员效能不均，调查资源未进行统筹分配，存在调查资浪费，成本偏高 从案件分布来看，资源分布重心有待调整，提升生调和承保后出险前调查力度 调查垂直管控力度不足 调查管理较为分散，垂直管控力度有限 调查与理赔工作未分离，客观上存在风险 考核与专业管理分属两条线，调查独立性极易受当地行政干预 外部环境逐步恶化 保险欺诈形式手段层出不穷，形式严峻 调查渠道维护力度有限 队伍稳定性、专业能力有待提高 基层人员压力大，待遇偏低，脱落率较高 老人发展受限、资深调查人作用未充分发挥 调查技能单一，缺少专家型人才 目录 流程梳理 查勘费管理 1、调查和协谈过程缺乏有效的制约机制，真实性受到挑战？