2015年调研报告2141487.docVIP

新泰市农村信用社 不良贷款前清后增问题调研报告 肥城联社调研组 为全面掌握当前全市信用社不良贷款的基本情况，分析、查找不良贷款形成的原因，进而探究解决不良贷款前清后增问题的对策，进一步促进全市农村信用社信贷业务的健康发展，我们肥城调研组于8月25日-28日对新泰市农村信用社的不良贷款情况进行了调研，本次调研共选择4家基层信用社，抽阅贷款资料20份，实地调研和催收不良贷款户20户，发放调查问卷20份，并与4家信用社的主任、信贷专管员、客户经理及新泰联社资产清收中心清收员共计 人进行了深入座谈。现将有关情况报告如下。 一、新泰市农村信用社不良贷款的现状 （一）新泰市农村信用社不良贷款的基本情况 到2011年7月，新泰市联社贷款余额为 ，五级分类不良贷款余额为 亿元，占比为 ，较年初下降 万元和 个百分点。1-7月，该市实际清收处置不良贷款 万元，新增五级不良贷款 万元。截至2011年7月，新泰市非应计贷款 亿元，较年初下降 亿元，占比 ，较五级分类不良贷款高出 亿元，与五级分类不良贷款偏离度为 。 新泰联社2009年-2011年不良贷款余额走势图 新泰联社2009年-2011年不良贷款占比变化图 该联社不良贷款的构成情况，从贷款期限结构上看，期限在6个月以内（含）的为 ，占比为 ，期限在6个月至12个月（含）的为 ，占比为 ，期限在12个月以上的为 ，占比为 ；从担保方式上看，担保方式为保证的为 ，占比为 ；从行业分类上看，种植业为 ，占比为 ，养殖业为 ，占比为 ，批发零售业为 ，占比为 ，住宿餐饮业为 ，占比为 ，制造加工业为 ，占比为 ，交通运输业为 ，占比为 ，建筑业为 ，占比为 ，其他行业为 ，占比为 。 新泰联社不良贷款构成情况分布图 该联社不良贷款清收情况，2011年1-7月，新泰联社清收处置不良贷款 万元，其中现金清收 万元，占比 ，转贷盘活 万元，占比 ，呆账核销 万元，占比 ，以资抵债 万元，占比 。2010年该联社清收处置不良贷款 万元（剔除核销，实际清收 万元），2009年该联社清收处置不良贷款 万元（剔除核销，实际清收 万元）。 新泰联社2009-2011（7月）不良贷款清收情况变化图 该联社新增不良贷款情况，2011年1-7月，新泰联社新增不良贷款 万元，新增非应计贷款 万元。 （二）新泰市农村信用社不良贷款清收和加强贷款管理的措施 一是全员清收。该联社挖掘“青年团员”、“机关人员”、“夕阳红”等清收突击队潜力，充分发挥青年团员、机关人员和广大老员工的自身优势，开展全员清收活动。 二是专项清收。该联社集中人员、集中精力、集中目标，深入清收第一线，开展“向不良贷款宣战”、“万元以下”不良贷款攻坚战等活动，大打清收攻坚战和突击战，特别是加大对表外不良贷款的清收处置力度，充分运用多种手段处置不良贷款，尽可能保全资产，减少损失，最大限度地提高处置效益。 三是依法清收。该联社加强与法院等司法部门的沟通协调，继续借助法院、公安经侦等部门的力量，重点对赖账户、钉子户等进行有力打击，成立巡回法庭，全面开展执行积案集中清理活动，将尽可能多的资产保全案件纳入到活动范围，促进了不良资产清收处置的进程。同时，加大了对重大资产保全案件的协调力度，确保不出现超诉讼时效贷款。 四是内部剥离。该联社制定了《不良资产内部剥离分账经营实施方案》、《不良贷款责任认定办法》、《不良贷款责任追究办法》等制度办法，成立了领导小组、责任认定交接小组、责任追究小组，成立了五个清收中心，按照办事处要求，在6月底前已全部完成了剥离工作。 五是全力推行市场化清收。根据省联社泰安办事处关于组织开展“万元以下”表内外不良贷款集中清收处置活动的通知，该联社制定了万元以下不良贷款“歼灭战”活动实施方案，将清收范围扩大到表内外所有不良贷款。充分发挥了内部招标、打包处置等市场化运作模式，压降不良贷款。 六是做好非应计贷款压降工作。对差异非应计贷款实施重点清收，逐笔梳理，核实底数，分析原因，制定清收和压降措施，积极有效地组织清收处置，努力消除非应计贷款与五级分类不良贷款差异，同时做好到逾期贷款催收工作，从源头上有效遏制非应计贷款增加。 二、新泰市不良贷款形成原因的分析 （一）内部因素 一是客户经理数量及素质的制约。人是事业成败的关键因素之一。客户经理除了必须具备一定的金融理论、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。客户经理的素质直接影响到