货币银行学(第二版) 第五章 商业银行.ppt

第五章 商业银行 教学目的与要求：通过本章的学习，主要掌握商业银行的产生与发展、类型与组织、业务种类、信用货币的创造和商业银行的经营原则与经营管理。 教学重点和难点：商业银行的业务种类、信用货币的创造原理、商业银行的经营原则、管理方法（资产负债综合管理）。 第五章 商业银行 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的业务 第三节 商业银行存款货币创造 第四节 商业银行经营管理理论 第一节 商业银行概述 在各类金融机构中，商业银行以其历史最为悠久、机构庞大、资金实力雄厚、业务范围最为广泛、对社会经济生活影响面最大而在整个金融机构体系中占据主体地位。 第一节 商业银行概述 一、商业银行的地位 现代商业银行是以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的金融企业。 第一节 商业银行概述 第一节 商业银行概述 二、商业银行的职能 （一）信用中介 一方面通过吸收存款的方式，动员和集中社会上一切暂时闲置的货币和货币资本；另一方面以贷款方式把这些货币和货币资本投向社会经济各部门形成生产要素，把借贷双方巧妙地联系起来，成为借贷双方的中介人，这是银行最基本的、最能说明其经营活动特征的职能。 第一节 商业银行概述 （二）支付中介 银行在办理与货币收付有关的服务性业务时，执行支付中介职能，如根据企业的委托，办理货币的收付与转账结算等。在这里，银行以社会的“出纳员”和“账房”的身份出现。银行的中介职能，不仅节约了社会流通费用，还加速了资本周转。 第一节 商业银行概述 （三）创造信用流通工具 商业银行在经营各项业务过程中成为银行券和存款货币这两种信用货币的创造者。随着商业银行的发展和中央银行的货币发行权垄断，商业银行发行银行券的权力被中央银行所取代，而在提供信贷和转账结算服务中对存款货币的创造，则在经济生活中发挥着日益重要的作用。 第一节 商业银行概述 三、商业银行的类型和组织 （一）商业银行的类型 从历史观点而论，商业银行大致是遵循两大主流发展的，即职能分工型模式和全能型模式。 第一节 商业银行概述 职能分工型商业银行又称分离型商业银行，其特点是：在法律规定金融机构只能分别专营某种金融业务的情况下，商业银行主要经营短期工商信贷业务。 全能型商业银行又称综合型商业银行，其特点是：可以经营一切银行业务，即可办理各种存款、放款及证券业务或其他业务。 第一节 商业银行概述 （二）商业银行的组织 商业银行的外部组织形式因各国政治经济情况不同而有所不同。综合看来，主要有总分行制和单一银行制，其他还有持股公司制、连锁银行制等。 第一节 商业银行概述 1. 总分行制 总分行制是银行在大城市设立总行，在国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。按总行行使经营管理职能的情况，总分行制又可以分为管理处制和总行制两类。 第一节 商业银行概述 2．单一银行制 单一银行制也叫单元制，是不设任何分支机构的银行制度。 目前，仅美国采用这种形式。 第一节 商业银行概述 3．持股公司制 持股公司制是为规避严禁设立分行的种种限制性规定而出现的发展对策，也称集团银行制，即专门成立一个股份公司负责收购其他银行具有决定性表决权的股份，从而实现大银行通过持股公司把许多小银行，甚至一些企业置于自己控制之下的目的。 第一节 商业银行概述 4．连锁银行制 连锁银行制是指由某自然人或某个集团收购若干家银行具有决定性表决权的股份，从而实现对被控股银行的业务及经营决策的控制。 第一节 商业银行概述 第一节 商业银行概述 四、商业银行的经营原则 （一）盈利性 银行的经营动机是为了获取利润，利润表现了商业银行的经营管理水平。商业银行在竞争中必须不断改善经营管理，采取各种措施以获取更多的利润。 第一节 商业银行概述 （二）安全性 安全性原则是指商业银行在经营管理过程中，不仅要保证商业银行自身资产的安全，而且还要保证客户资产的安全，使客户对银行保持坚定的信任。 第一节 商业银行概述 （三）流动性 流动性是银行能随时应付客户提取存款的支付能力。保持流动性，即保持银行的一定清偿力，以应付日常提现需要，特别是应付突然大量提现需要，对于保证银行不断有大量资金来源、银行信贷资金正常周转以及银行业务顺利经营都是极其重要的。 第二节 商业银行的业务 一、负债业务 负债业务是商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务的基础。可以分为存款业务和其他负债业务。 第二节 商业银行的业务 （一）存款业务 存款是商业银行最主要的资金来源。存款业务是指银行客户存入款项，存款人可以随时或如期支取的一种信用业务，亦称受信业务，是商业银行最传统的业务之一。 第二节 商业银行的业务 1．活期存款 活期存