我国商业银行信贷管理全过程分析和风险管理的研究.pdf

Yloog．：86 提 要 信贷风险和人类的借贷行为一样古老悠久，这意味着它至少可以追溯到公元前 1800年。无论是在遥远的古埃及时代，还是人类进入信息时代的21世纪，一个特定 借款人是否会偿还其债务存在不确定性的事实始终没有发生过根本的改变。只要借贷 行为发生，信贷风险必然存在。它普遍存在于社会经济生活的每一个层面和角落，人 类社会的发展始终承受着来自于信用风险的影响。 对于正处于新兴市场和转轨型经济环境中的我国，来自于商业银行的信贷风险 是威胁经济和金融稳定的主要因素之一。无论是体现为商业银行巨额不良资产的令人 忧虑的信贷风险存量，还是超规模发展带来的增量不良资产，我国商业银行的信贷资 产质量与加入WTO带给我们的全面与国际接轨的要求相比，都形成鲜明对照。不良 信贷模式正在日益成为不良贷款滋生的主要诱因，因此商业银行培育健康的授信模式 是至关重要的，在日常信贷风险监管中，许多信贷经营管理人员常有一些习惯性思维 方法和做法，涉及信贷决策、贷后管理、企业财务分析等各方面，这些习惯思维带有 一定的普遍性和隐蔽性，己构成商业银行不良信贷机制的主要方面，成为当前乃至今