人身保险中的如实告知义务思路与观点分享教材.ppt

* * * * * * * * * * 2014年7月 人身保险中的如实告知义务 思路与观点分享 目 录 Q1 复效时，投保人是否需要如实告知 Q2 体检是否可以免除投保人的如实告知义务 Q3 被保险人是否负有如实告知义务 Q4 投保人故意不是告知，保险人能否以欺诈为由主张撤销合同 Q5 投保时未如实告知，两年内出险，两年后申请理赔的情形下，应如何处理 Q1：复效时，投保人是否需要如实告知？ 背景：现行保险法对于保单复效时投保人的如实告知义务，留给投保人与保险人自行协商，若达成一致则合同“效力”恢复；但对于此中止“效力” 的内涵并未作出界定，存在保单的合同效力与险种保障效力两种理解； 观点及分析思路： 一、认为不需要如实告知的观点包括： 1、部分情形下，应当依据效力中止的原因来区分对待： A 保险代理人（业务员）侵占或者滞挪保费导致保险合同欠费而失效。在投保人一方看来，业务员有权收取保费，而不认为其是委托业务员代缴保费。此时保险人可能需要直接恢复保单效力而无权要求投保人进行再次告知。 Q1：复效时，投保人是否需要如实告知？ B 投保人认为保险人有“义务”提醒缴费，若处于专业经营者地位的保险人未尽到提醒义务而导致（处于信赖和实际上需要保险人提醒的投保人）保单效力中止。则投保人有权要求保险人直接将保单复效而不需重新进行如实告知。此一观点认为保险法第三