生存调查方法及报告写作[8).ppt

生存调查方法和报告写作;为什么要重视生存调查？;新保险法第十六条规定：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 ;生存调查前应做什么准备？;生调地点选择在哪最合适？;您真正用过间接调查吗？;生调时是否通知业务员？;6;为什么一定要面见被保人？;完备性 事先预约，让客户有所 适应，必要时预备好相 关资料（如财务资料等） ，力争高效成功。但因 客户有所防备，很可能 危及真实性。;电话如何约访？;称呼客户时，尽量避免直呼其名 一般采取“姓＋职业” 职业 局长 （总）经理 私企业主 会计 老师 工人 警察 农民 称呼 某局 某（总）经理 某老板、老板娘 某会计 某老师 某师傅 某警官 不带姓之名 职业不明者，统称先生、女士 避免称呼小姐等易误解之词 ●农村找人 小名亲切，老少皆识 张艳青（艳青、小青、青青） 媳妇难找，由男及女 大都不知其名，只知“××的老婆、××家媳妇”，应询问门牌号，报其丈夫、公公信息，较易找到。;常用问候;同事接电;拨打宅电;*;有些人还不能完全理解“中国人寿” ，总习惯反问 “就是中保吧”。“国寿”更有不解者。 为免误解，总全称“中国人寿保险股份有限公司”，易让听者嫌长而生厌。 “中保人寿”是前称，“中国人寿”怕过简，“中国人寿保险股份有限公司”又太长，“中国人寿保险公司”虽也是前称，但意思明了， 长度适中，最适于自我介绍。;表明来意;客户不在;客户回绝;应对客户回绝话术;与业务员沟通;面晤时如何深入？;化解抵触;切入主题;常规询问;健康话题;刺探现症 *您平时健康状况还好吧？ *近来觉得有什么不舒服吗？ *平时没什么不适吧？ *您近来没觉得有什么不舒 服吧？ *看您情形，健康状况不错呀。 哪里呀！我……不好……. (不经意间露馅）;未见明显病症;*;体检史 您投保医疗保险，想必很关注健康。平时定期体检吧？ 单位福利不错，肯定有员工定期体检吧。 您平时这么忙，是否考虑定期健康体检呢？ 最近的体检是什么时候做的？…… 在哪个医院做的？是什么原因做体检的？ 定期普查？小病大查？ 体检结果怎样？最好复印一份体检报告给我，以便随投保资料一起保存。;见到阳性体征;投保告知病史;家族史;如何确认客户身份和签名？;婴幼儿如何生调？;婴幼儿动作发育;常规询问;醒着;酣睡着;残疾人员如何生调？;躯 体 残 疾;边填残疾问卷，边逐项询问 您好！不介意介绍一下***状况的详细情况吧？ 什么时候的事？……是怎么发生的？……做 的什么治疗？……治疗效果如何？……现在情况怎样…… ;您认为生调人员应掌握那些知识？;　生调报告质量的高低对核保人员所做出的核保决定有着重要的影响，因此一份高质量的生调报告应遵循以下原则：;如何写生调报告的正文？;生调背景情况介绍 ◆投保情况及生调原因◆调查重点或核保提示 生调资料的准备及预约情况 ◆生调人员相关资料的准备◆预约面见情况 调查到的客户情况 ◆生调报告的重点 调查综合意见 ◆与内容相呼应，必须对调查的内容有所提示 调查人签名 ◆手工签名确认 ;投保情况及生调原因介绍;调查重点或核保提示;生调人员相关资料的准备;预约面见情况介绍;身份确认 直观印象 职业、工作环境、安全保护措施、生活居住条件等 健康状况 财务状况;身份确认;　主要描写生调人员对客户体型、外貌、精神、动作、行走、言语等。此部分内容为生调人员对客户的直观印象，一定要根据实际情况如实描述，尽量不要受其他因素影响，描述语言也需准确，不能夸大或掩盖，对阳性问题需仔细描述。 例：被保险人身高约172cm，体重68kg左右，体型适中，脸色红润，外貌、动 作、言语、思维等均未见明显异常。 例：被保险人身高约170cm，体重58kg左右，体型偏瘦，行走时左腿跛行，但 未见使用辅助器材，左小腿外露肌肉略显萎缩，左腿比右腿短5厘米左右，行走比常人慢，其它外观未见异常。;职业、工作环境、安全保护措施、生活居住条件等;健康状况;被保险人平时身体健康状况，有无既往史、现病史、家族遗传病史及意外受伤史; 由于生调人员不能与婴幼儿进行语言沟通，所以一般通过孩子的父母以及日常照顾孩子的人员了解孩子的情况，主要了解婴幼儿在怀孕、生产、喂养、发育、身体检查和疫苗接种及父母亲健康状况等方面的情况。 例：