投资标的-保险.ppt

投資與融資專題報告 指導教授：楊雪蘭 學 生：郅佶剛(NA170008) 班 級：碩專企一甲 前言 ■日劇「魚干女又怎樣」裡有一句經典對白：「戀愛的煩惱在沒有正確答案，如果有，那也是自己想出來的。」 ■投資與戀愛惱人的程度不相上下，只有從失敗經驗中修正行為，歸納出自己的投資原則，才可能開啟不一樣的人生。 投資標的-股市(一) ■好股票未必穩賺 ●投資除了要「著眼於」產業地位高、殖利率高，以及老闆要具有高信譽，「出手」投資時，一定要等到股價夠低才介入。 ●月成交量來到兩年來的最低點，加上融資餘額同樣也處於低檔時，就可以考慮買進長期投資。 投資標的-股市(二) ■佈局非景氣循環績優龍頭股 ●比較不受景氣循環的股票，是指電信、保全、有線電視、食品及其他民生必需品等產業；這種產業即使景氣變壞，人們仍有一定需求，企業獲利受景氣的影響小很多。 投資標的-股市(三) ■投資不能盲從，除了找到對的標的，還要買在好價位，並且用對策略，才有辦法賺到錢。 ■不管何時都要買股價相對便宜的股票，即使如股神巴菲特是投資價值型的股票，不論長線還是短線，賺到價差，才是獲利的王道。 投資標的-保險(一) ■根據調查，現在每個人平均有2.1張保單，變成：有保單，不稀奇，但保單有沒有買對、保障足不足夠就變的很重要！ ■保險是透過集體力量來分攤風險，簡單來說就是「用少少的錢，獲得大大的保障」。 投資標的-保險(二) ■台灣是全世界最愛買保險的國家，高保費、低保障，卻顯現了台灣人的保險觀念有夠呆，而且特別偏愛「把保費拿回來」。 ■ 「拿回保費」的心態，讓多數國人在投保之前，就先誤解了保險的本質。 投資標的-保險(三) ■台灣人買保險常犯4大錯誤 ●把保險當存錢工具 「活越久領越多」是業者不敗的行銷手法，愛存錢的台灣人，買了太多保費高、保障低的儲蓄險。 ●認為保險能穩賺 投資型保單有「保障金額低、投資部位低」的雙低問題，只能為保險「加值」，不該成為保險重心。 投資標的-保險(四) ●投保重點本末倒置 你一生會住院幾天？算一算，愛買終身險勝於定期險，其實是本末倒置的投保行為。 ●保費不符雙十原則 因誤解保險本質、錯估真實需求，台灣人保費支出高，超過「年收入的1/10」。 投資標的-保險(五) ■投資型保單 ●顧名思義就是一張結合「投資」+「保險」的保單。分為兩個帳戶，一個是保險帳戶，另一個是投資帳戶；保戶所繳的保費在扣除保險成本後，其他作為投資。保戶可自行選擇投資標的，保單價值是投資績效而定。 ●繳費初期必須先付出較高的費用成本！ 投資標的-保險(六) ■隨著國際化與全球化的腳步，國人在投資理財上，早已熟知將部份的台幣資產，移轉到外幣資產，一方面可以求取較高的收益，另一方面是分散不同市場的風險。 投資標的-保險(七) ■外幣保單之所以熱銷的原因，主要就是，美元及澳幣利率都比台幣高。 ■外幣保單的預定利率較高，保戶可以用較便宜的保費，換得同樣的保障，或用同樣的保費，買到更高的保障。 ■因「高預定利率」及「保費較便宜」兩大優勢，以移民、有留學計畫者為主力。 投資標的-保險(八) ■適合購買外幣保單的5大族群 ●曾投資過外幣資產的人。 ●子女將出國留學，或準備把子女送出國留學的父母。 ●有海外置產計畫的人。 ●計畫或準備到國外養老的人。 ●遺產受益人長期居住或移民海外的人。 投資標的-保險(九) ■購買外幣保單應特別留意以下重點： ●以需求為前提而非以高利為唯一訴求。 ●考慮匯率風險承受度。 ●占整體資產比重不要太高。 ●匯價不滿意時可先停泊在外幣帳戶伺機而動。 ●依照資金需求時間決定購買短天期或長天期。 ●考慮自己的繳費能力與未來每期生存保險金是否符合預期。 結論 ■成功是留給有準備的人，即使是一個平凡的小散戶或上班族，只要平時做好資金、知識與心理的準備，財富就在不遠的地方等著我們，最重要的是，要做個『快樂的投資人』！ * * 看好雲端科技經成為人類生活不可或缺部分，故過去一年多來，買進這三檔雲端科技概念股。 敦陽、聚碩、關貿 成長股 接近淨值時買進。 國泰金、中信金、中再保、華南金、合庫金 金融股 在高本益比時買進，在低本益比時分批賣出。 亞泥、台泥、東聯、長榮海、萬 海、中鋼 受景氣循環影響很大的股票 本益比12倍以下、股息殖利率超過6%，具有產業領先地位，經營階層信譽佳，趁交投領清時買進。 中華電信、遠傳電信、台汽電、聯華、山隆、大台北 較不受景氣循環影響的股票 操作原則 標的 類型 較透明 較不透明 費用透明度 保戶自行承擔 保險公司承擔風險 投資風險 保單提供連結標的，保戶自行選擇投資組合 保戶無法自行選擇投資標的，保費由保險公司運用 投資方式 自然保費 年紀越大保費越貴 平準保險 每年繳交保費相同 危險保費計算 分離帳戶 一般帳戶