逆向选择与道德风险的区分.ppt

一、从风险到保险 保险效果的度量：风险溢价（Risk Premium） 二、逆向选择 （一）“旧车市场”与逆向选择 1、阿克洛夫的“旧车市场” 信息不对称 劣币驱逐良币 市场失灵 2、其他领域的逆向选择 例如：劳动力市场 保险市场 2、逆向选择的规避路径 逆向选择的实质：“优质品”退出市场 三、道德风险 事先的机会主义 ——逆向选择 事中、事后的机会主义 委托——代理关系 （一）委托代理关系 广义（法律上）： 委托人将其权利让渡给代理人， 代理人代表委托人进行决策和选择。有相关法律手续。 狭义（经济学上） ：只要一方把自己的权利让渡给另一方，就形成委托—代 理关系 （二）信息不对称与道德风险 委托—代理关系的特点之一就是信息不对称。 由于信息不对称广泛存在，由此引发的道德风险问题也普遍存在。 监督往往并不能有效解决信息不对称和道德风险问题。 （三）理解道德风险的几个要点 道德风险是一个经济学概念，非伦理学概念 道德风险涉及委托人和代理人的利益 产生道德风险的基本条件是信息不对称 道德风险是一种损人利己的行为 （四）社会保障中的道德风险 失业保险中的道德风险 工伤保险中的道德风险 医疗保险中的道德风险 社会救助中的道德风险 （五）道德风险的成因和规避路径 1、道德风险产生的三个条件 ： 客观上，委托人与代理人之间信息不对称 主观上，委托人和代理人利