查询理由点选方式说明暨常见问答-财团法人金融联合征信中心.doc

1.「查詢理由」輸入事項選項分層及點選說明 2.信用資訊產品點選「查詢理由」Ｑ＆Ａ 本中心會員機構資訊「查詢理由」輸入事項 選項分層及點選說明 財團法人金融聯合徵信中心民國九十三年二月十六日公告實施 最新修正公告日：民國一百零四年二月五日 壹、目 的 由於有部分金融機構未能具備授信特定目的，並取得當事人之書面同意，或與當事人有契約或類似契約關係，而向本中心查詢當事人信用資料，違反本中心規約之情事發生，鑑於該等情事除有損及各金融機構之誠信商譽外，亦已嚴重影響全國徵信及信用制度之健全發展。本中心爰奉主管機關指示，應對違規查詢者適時適機啟動處分機制，並切實要求各會員機構恪遵相關法規之規定，加強資料查詢之內部控制及內部管理，研議事前防範及事後勾稽之具體內部控管措施，其中並應包括建立電腦稽核機制以確認會員機構在符合特定目的下查詢信用資料（財政部92年7月9日台財融（二）字第0922000908號函、財政部92年11月25日台財融（二）字第09280117498號函、財政部92年12月2日台財融（二）字第0928011657號函）。 為此，爰規劃本中心會員機構查詢理由輸入事項之資訊查詢作業程序，期能於會員機構查詢當事人資料時同步彙整存查其申報之資訊查詢理由，藉以發揮警示會員機構之資訊查詢應符合個人資料保護法、銀行法等金融管理法令及本中心會員規約之相關規定，並就會員查詢資料之安全控管達到事前防範及事後勾稽之稽核目的。另敬請各會員機構依相關規定查詢，如有違規，除本中心得依會員規約予以停止查詢或開除會員資格外，主管機關或司法機關並得依銀行法、個人資料保護法及刑法等有關隱私權保護或保密義務之規範，課以行政罰或刑事罰。此外，本項彙整會員機構查詢理由之資訊日後並將研究開發作為會員機構授信風險管理之利用。 配合本項查詢理由資訊申報，本中心自93年起全面實施會員機構查詢信用資訊產品之「查詢理由點選機制」，各會員機構以網際網路、檔案傳輸（FTP）、伺服器連線（STS）等方式查詢本中心信用資訊產品時，均須點選查詢理由。 貳、查詢理由項目說明 一、查詢理由架構表 選 項 第一層 A. 新業務申請 B. 原業務往來 H. 原業務往來資料尚未報送 帳戶管理 公開/公示資訊 統計類資訊 主管機關監理專用 X. 其他（如授信戶利害關係人等具授信或金融法令遵循目的） 第二層 a. 信用卡業務 b. 現金卡業務 c. 放款業務 其他授信業務 存款業務 z. 衍生性金融商品業務 無追索權應收帳款承購 e. 其他（如授信戶利害關係人等具授信或金融法令遵循目的） 第三層 A. 取得當事人書面同意（或與當事人有契約或類似契約關係) B. 依法令規定 ※會員機構點選「新業務申請」、「原業務往來資料尚未報送」及「其他」者，聯徴中心將逐月列出未報送資料之名單要求會員機構辦理指定(自行)查核，並列為實地查核之重點項目。 二、查詢理由點選方式說明 選項 原則 點選方式 第一層 必選 限單選 A.新業務申請 通常係指契約簽訂前當事人已填交申請書或同意書者。 須續點選第二層選項。 B.原業務往來 契約簽訂後，會員機構基於同一授信或信用卡契約下之信用審核或事後管理之目的查詢。如原為本行信用卡客戶，但係為放款業務目的而查詢者，應點選新業務申請。 須續點選第二層選項。 H.原業務往來資料尚未報送 1.於契約簽訂後惟資料尚未報送時點選。 2.於與當事人簽約後未及報送資料前，仍有覆核當事人之信用資訊之需要時點選。 須續點選第二層選項。 於簽約後須查詢當事人信用資訊時，請點選原業務往來，經拒絕查詢者，如確認確已簽訂契約，請點選本選項，事後並須追蹤該筆資料報送情形。 C.帳戶管理 僅限簽訂帳戶管理專案查詢合約之會員機構於進行帳戶管理查詢時點選。 第一層點選本選項者，須續點選第二層選項，且點選之查詢業別須與帳戶管理專案查詢之合約業別相同（即若屬信用卡帳戶管理則第二層須點選信用卡業務）；不須點選第三層選項。 D.公開/公示資訊 本項資訊指依法律或法律具體明確授權之法規命令所公示、公告或以其他合法方式公開之個人資料。該類資料本身既非秘密，公務機關、金融機構或本中心對於該類資料即無保密義務可言。會員機構得於未經當事人同意之情形下點選本項並查詢相關資訊。點選此選項者，僅限查詢歸類於公開/公示資訊項下之產品。 第一層點選本選項者，不須點選第二層及第三層選項。 E.統計類資訊 點選此選項者，僅限查詢歸類於統計類資訊項下之產品。點選本選項所列以外之產品，將無法送出查詢。 第一層點選本選項者，不須點選第二層及第三層選項。