理财观念，投资理财，理财规划.pdf

诺德外汇理财 前言前言 有一个故事，说固执人、马大哈、懒惰者和机灵鬼四个人结伴出游，结果在沙漠中迷了 路，这时他们身上带的水已经喝光，正当四人面临死亡威胁的时候，上帝给了他们四个杯子， 并为他们祈来了一场雨。但这四个杯子中有一个是没有底儿的，有两个盛了半杯脏水，只有 一个杯子是拿来就能用的。 固执人得到的是那个拿来就能用的好杯子，但他当时已经绝望之极，固执地认为即使喝 了水，他们也走不出沙漠，所以下雨的时候，他干脆把杯子口朝下，拒绝接水。马大哈得到 的是没有底儿的坏杯子，由于他做事太马虎，根本就没有发现自己杯子的缺陷。结果，下雨 的时候杯子成了漏斗，最终一滴水也没有接到。懒惰者拿到的是一个盛有脏水的杯子，但他 懒得将脏水倒掉，下雨时继续用它接水，虽然很快接满了，可他把这杯被污染的水喝下后却 得了急症，不久便不治而亡。机灵鬼得到的也是一个盛有脏水的杯子，他首先将脏水倒掉， 重新接了一杯干净的雨水，最后只有他自己平安地走出了沙漠。 这个故事不但蕴涵着“性格和智慧决定生存”的哲理，同时也与当前人们的投资理财观念 和方式有着惊人的相似之处。 有媒体称中国已经进入个人理财时代，拒绝贫穷、做个有钱人成为居民理财的最大追求。 但是受传统观念的影响，许多人就和故事中的“固执人”一样，认准了银行储蓄一条路，拒绝 接受各种新的理财方式，致使自己的理财收益难以抵御物价上涨，造成了家财的贬值。有的 人就和故事中的“马大哈”一样，只知道不停地赚钱，却忽视了对财富的科学打理，最终因不 当炒股、民间借贷等投资失误导致了家财的缩水甚至血本无归，成了前面挣后面跑的“漏斗 式”理财。有的则和故事中的“懒惰者”一样，虽然注重新收入的打理，但对原有的不良理财 方式却懒得重新调整，或者存有侥幸心理，潜在风险没有得到排除，结果因原有不当理财影 响了整体的理财收益。但是，也有许多投资者和故事中的“机灵鬼”一样，他们注重把家庭中 有风险、收益低的投资项目进行整理，也就是先把脏水倒掉，然后把杯子口朝上，积极接受 新的理财方式，从而取得了较好的理财效果。 “杯子哲理”告诉我们，理财中的固执、马虎和懒惰行为只能使你越来越贫穷。积极借鉴 “机灵鬼”式的理财方式，转变理财观念，调整和优化家庭的投资结构，让新鲜雨水不断注入 你的杯子，这样，你才能离有钱人越来越近。 本书作者是一位资深私人理财规划师，“全国首届家庭理财方案大赛”冠军（搜狐网、北 京娱乐信报、中国工商银行等联合举办），“雅典奥运冠军理财专家团”成员（负责王义夫、 刘春红个案设计），在搜狐财经、和讯网等全国知名媒体开设理财专栏，具有丰富的理财实 践经验，先后为500 多位网络和平面媒体读者设计理财个案，使他们的家财实现了稳妥增值。 本书分为“更新你的理财观念”、“利用新的金融理财工具”、“理财方案量身定做”、“个 人理财风险防范”、“家庭创业奔小康”五个篇章，相信此书会使你的理财观念得到更新，理 财技能不断提高，从而踏上家财稳步增值的无忧之旅。 第一部分 更新你的理财观念1．理财：三岁不早，六十不老 你认为钱是万恶之源吗？如果回答不是则表明你有科学理财、让钱生钱的愿望。那么接 外汇人博客 /云维水 诺德外汇理财 着问，你是从什么时候开始进行理财规划的？许多人会说，当然是在有收入以后了，没钱怎 么理财？也有人会说，我现在退休了，一辈子都是稀里糊涂地挣钱、花钱，现在再谈理财岂 不是为时已晚？国内外理财专家的研究和一些理财实例表明：理财观念是一生一世的事，从 三岁顽童，到耄耋老年，只要生命存在，只要你需要生活，你就不应离开理财。 小A和小C 都是大四学生，二人家庭经济条件相当，每月的家庭供给都是400 元。小 A的父母从事商业工作，他们从小就注重培养孩子的理财能力。孩子上幼儿园大班的时候， 就“放权”把买零食、学习用品的开支交给孩子自己打理，加上父母耳濡目染的影响，小 A 的理财能力大大高于一般孩子。上大学以后，小A每月将400 元进行规划，购物货比三家， 花钱精打细算，每月竟然渐渐有了结余。后来他见学校鼓励勤工俭学，便用结余的钱从图书 市场批发一些学生喜欢的畅销书，在学校内摆摊出售，从小养成的理财能力和经济头脑，使 他很快成为了学校有名的小书商，此后的大学生活他不但没有再花父母的钱，而且还攒了一 笔不大不小的积蓄。学生小C 的父母是公务员，他们对孩子过于溺爱，从小学到升入大学， 孩子的各种开销