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P2P网络借贷洗钱风险剖析P2P网络借贷行业在我国发展尚不足十年，仍处于行业发展初期，我国还未针对此行业制定相应的政策法规及管理办法，所以导致了P2P网络借贷行业无明确的准入门槛、无行业量化标准、无明确的监管机构的“三无”现状。目前网络借贷平台不仅缺乏客户身份识别手段，还缺乏履行交易记录保存和可疑交易报告的责任意识，网络平台的隐蔽性、匿名性、即时性使得监管部门对于资金流向的追踪更加困难，其发展给犯罪分子洗钱提供了广泛的空间，存在极大的洗钱风险。（一）游离于现行法律法规监管之外，易成为新的洗钱通道一是缺乏法律规制。一是缺乏法律规制。P2P网络借贷平台的本质是利用互联网开展借贷活动，是民间借贷的网络版。对于P2P网络借贷这一新兴的民间借贷形式，目前我国还没有明确的法律条款加以规范和保护，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十三条“在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任”，P2P网络借贷平台属于金融中介服务机构，现行法规显然难以对其进行约束，相关立法空白使其面临业务定位、纠纷处理和风险防控等无法可依的局面。???????二是业务监管上处于真空。实践中，网络借贷平台大多是以信息服务、投资咨询等名义在工商部门进行登记，通信管理部门和工商行政管理机关是其管理部门，而两家监管机构均未对网络借贷平台经营的金融业务作出特殊要求。因其是非金融机构，即使其从事的是金融中介服