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对我国商业银行贷款定价的研究 　　【摘要】：贷款如何合理定价是银行长期以来颇感困扰的问题。定价过高，会驱使客户从事高风险的经济活动以应付过于沉重的债务负担，或是抑制客户的借款需求，使之转向其他银行或通过公开市场直接筹资；定价过低，银行无法实现盈利目标，甚至不能补偿银行付出的成本和承担的风险。 　　【关键词】：利率　风险成本　效益最大化　贷款定价 　　 　　随着经济市场化步伐的加快，特别是加入WTO后，商业银行在改革中取得了重大进展，但是经营和管理仍存在很多问题，贷款定价便是其中之一。在我国对银行贷款价格有以下构成：贷款利率，贷款承诺费，补偿余额和隐含价格。 　　 　　一、我国商业银行贷款定价的内外部条件分析 　　 　　(一)外部环境分析 　　外部环境是指银行贷款定价所面临的宏观经济、金融环境，构成了银行经营管理的约束条件，对贷款定价方法的选择为基点和主线的成本归集和分摊体系，科学、合理地将银行营运成本分摊到机构、部门、产品和客户，真实评价客户综合贡献和产品盈利能力。整合现有信息资源，建设成本核算、风险管理、客户关系管理等信息集成的管理信息系统和决策支持系统，为贷款定价提供科学、高效的系统平台。五是建立科学、有效的激励机制。通过建立以盈利性为核心的信贷业务考核体系，完善激励机制，引导信贷营销、管理人员重视贷款定价和客户的综合贡献，以充分发挥贷款定价体系的功能。