总公司投连种讲师培训.pptVIP

* 中国平安保险股份有限公司非传统保险部 第二期投资连结保险种子讲师高级研修班教材 如何更好地为客户设计理财计划？ 一、序言 ?现金净支出 ?现金净支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入=现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 人生不同阶段的现金流 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期 人的一生就是现金流量的管理过程 总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生 ?明确客户的理财目标 ?了解客户的收支状况 ?诊断客户的风险承受能力 ?制定理财方案 设计理财方案的四个关键步骤 投资目标 保本型 投资策略 收入型 投资策略 平衡型 投资策略 成长型 投资策略 积极成长型 投资策略 实现投资目标的途径 ? 投资期限 风险承受能力 收支状况 其它 决定采取何种途径的因素 ? 二、明确客户的理财目标 几个主要的理财目标 ?积累教育准备金 ?购置房产汽车等 ?弥补当前生活开支 ?积累退休养老金 ?积累创业资金 ? ? ? ? ? ? ? ?医疗或应付不测事件 不同的人投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种 人生阶段 收支状况 对理财目标进行优先排序 确定完成理财目标的时间 通货膨胀 风险承受能力 制定理财方案 收支状况 实现理财目标的流程 实现理财目标 ? ? ?