p2p网站基本需求.docVIP

聚沙成塔P2P网站基本需求 说明：本网站基本需求是根据公司已经确认的业务流程图来进行文字描述，并根据可能出现的风控状况进行了微调。 网站基本功能 － 首页 公司介绍（公司介绍、股东介绍、高管介绍、业务介绍） 信息发布（项目发布 － 借方、贷方、已放贷项目转让、借／贷方信用评级） 业内新闻（市场数据、国家政策） 合作机构（公司大事件） 投资人关系（业绩发布、投融资需求） 借／贷方注册 － 前台 真实姓名 性别 有效证件（身份证） 工作单位（地址／联系方式／证明人） 收入说明（工资卡流水） 社会保险／商业保险 配偶情况（姓名/性别／身份证／工作单位／证明人／收入说明 － 工资卡流水／社会保险／商业保险／央行征信） 资金需求（资金用途／期限／可接收的利率和费用）／可投资资金（希望获得的收益／期限） 抵押物（车／房／债券／股票／其他资产） 第三方担保（车／房／债券／股票／其他资产） 接收贷款银行账号／被监管银行账号／接收还款银行账号 说明：这些信息由客户通过网上填写或选择，有些信息如果在初期不需要，则可以先期制作为无法选择即可。要考虑信息变更。 抵押物信息 － 前台 抵押物名称（车／房／债券／股票／其他资产） 车主姓名（借款人） 车辆品牌 车辆型号 发动机号 车辆号牌 登记时间 汽车保险 车辆证件（行驶证、机动车登记证、车船使用税、发票、） 第三方担保提供的抵押物需要第三方在网上注册后填写抵押物信息 线下核实及材料汇总 － 后台数据处理 身份证扫描件 户口本扫描件 夫妻双方工作单位确认（借款人／贷款人在公司名牌下的照片） 夫妻双方工资卡银行流水单（原件＋扫描件） 夫妻双方社保缴款单（原件＋扫描件） 夫妻双方商业保险（原件＋扫描件） 夫妻双方的央行征信 抵押物确权（扫描件） 车辆状况（是否需要评估？） 二手车价格估算（多个二手车商询价？是否要指定二手车商） 二手车变现速率（多个二手车商报告？是否要指定二手车商） 所有的证件是否齐全（行驶证、机动车登记证、车船使用税、发票、） 是否已经进行了抵押（如已抵押，则会出现部分证件不齐全，则需要车主挂失并补办） 第三方担保（根据担保物情况而定） 说明：线下资料核实和汇总信息通过后台，由公司员工进行录入。公司员工根据公司的操作要求，在规定时间内完成核实，并将所有的材料完成纸质和电子存档。公司员工在确认所有的信息与网上注册信息一直，且抵押物不存在暇疵后进入到风控审核流程。另外，由于公司先期只提供车辆抵押贷款，所以，上述流程为车辆信息。如公司今后开展其他抵押物贷款，则可以后期增加选项。 风险控制 － 后台数据处理 核准网上注册信息与网下核准信息是否一致（核准清单同上） 核准电子文档与纸质文档是否一致（核准清单同上） 根据公司的抵押贷款的标准核准客户申请资料，贷款标准如下： 车辆品牌（0-10分） 车辆型号（0-10分） 使用年限（0-10分） 车辆保险（0-10分） 车损纪录（0-10分） 二手车市场价格（0-10分） 年这损率（0-10分） 变现率（0-10分） 借款人收入（0-10分） 商业保险（0-10分） 第三方担保（0-10分） 央行征信（0-10分） 其他（0-10分） 借款人提供的抵押物相关文件 车船使用税（原件） 机动车登记证（原件） 发票（原件） 行驶证（复印件／扫描件） 机动车保险（复印件／扫描件） 车主身份证（复印件／扫描件） 第三方担保抵押物（根据抵押物情况而定） 其他风控要求 说明：系统将对后台数据处理的人员提供系统权限，界面参考“飞机塔台控制方式”，需要最优先处理或完成的业务将排列在最前面。但是，最先完成的项目将优先传递到最终下一个审核流程。 抵押登记、公证及公告 － 后台转前台 借款人与公司签署机动车抵押文件，并在公司网站上进行公告。公告内容： 机动车登记证号码 机动车品牌 机动车发动机号 抵押期限（起始日、到期日） 公证文件 指定机动车交易／变更中心登记备案（无借款人到场可办理过户手续 － 需联系和确认） 最终审核 － 后台转前台 复核风控部门贷款评分说明，根据评分标准确认是否通过贷款审核。 复核所有的抵押物文件以及确权文件（原件＋复印件＋扫描件） 贷方审核借贷人文件并听取风控部门的项目说明 审批（合格／不合格） 合格公告 － 前台 不合格说明反馈 － 前台 签约 － 线下 向借款人发放贷款签约 与借款人签署公证文件 与贷方签署资金接收协议 公告 － 后台数据库 资金转账（贷款发放） 签约的下一个工作日完成转账（T+1） 转账时扣除风险保证金＋手续费 资金转账（利息＋本金回收） 借款人根据合同约定通过监管账户支付利息／利息＋本金 借款人根据合同约定通过监管账户支付罚息 借款人根据合同在到期日通过监管账户支付本金 通过法律诉讼／执行将本金通过强制手段从借款人的监管账户支付（