商业银行建立市场导向的领先区域银行战略规划报告.ppt

支行信贷 (综合)部经理 申请人 信贷员 受理 信贷员贷前调查 复核 授信员 支行行长 贷款成败寄于信贷员的可靠性和能力大小，没有制度安排 Source:，项目小组分析 以下按权限审批 没有设立专门的授信人员，实行审贷分离，对企业贷前调查的风险控制存在结构性缺陷 贷款金额 20万 100万 支行行长 首席信贷官 贷审会 审批权限 限额审批使贷款管理存在着先天不足 Source:，项目小组分析 贷款风险就是企业风险，只有了解整个企业状况，才能判断贷款风险。 针对每笔贷款的限额进行审批，只会造成： 无法过渡到事前管理 无法杜绝花零为整的空子 上贷审会项目数量较多，贷审会忙于事务工作。 缺陷 乌商行现行贷款审批权限 贷款管理制度执行有所折扣 文件清单 贷款审查表 审批单 贷前调查和贷后检查没有落到实处 Source:，项目小组分析 收集材料不全面，如多数信贷员只要求企业提供一年的财务报表，有的甚至没有核实企业的产址等基本信息； 贷前调查报告的撰写草草了事，多数信贷员仅仅将调查报告中的借款金额、借款人名称更换以后呈报上级； 信贷员无法准确评估借款人的信用风险，目前信贷员依赖的是对企业的直觉判断； 没有按月对客户进行贷后检查，填写《贷后检查报告》；即使按季检查，信贷员也不能做到对其财务数据的有效分析； 总部信贷管理部没能做到按季抽查贷款纪录，执行贷款检查； 对欠息贷款有时采取展期或贷新还旧处理 对不能还本付息的贷款，信贷员没能做到持续催授，致使部分贷款诉讼时效已过 贷前调查 贷后检查 信贷管理体制需要进一步强化 Source:，项目小组分析 总行信贷部的对应32家分行 总行信贷部门人员共8人，其中2个对公信贷，2个对私信贷，1个票据，1个综合 02年贷审会笔数146，审批贷款共400多笔 主要工作文件准备，企业情况复核、分行信贷管理工作无法落实 信贷管理职能无法落实 无法做到集中管理，统一授信 贷前调查 信贷管理部 8人 对公 对私 票据 综合 32家分行 幅度过宽 职能局限 支行信贷员 利息不足 利息通知单 结息日10日前检查企业账户 催讨 支行 分行信贷部 到期日30日前发还款通知单 主管行长 信贷员意见 起诉 保全措施 乌鲁木齐市商业银行信贷清收流程的效率不高 　欠息　 欠息两期 不能还本 主要措施只有信贷员和行长？ 支行和分行信贷部的采取什么措施？ 是否会丧失时机？ Source:，项目小组分析 运营绩效分析 客户业务定位 信贷管理考察 内部组织和激励 IT和MIS系统 乌商行发展战略 研究分析报告 改进建议 案例研究 运营诊断 背景和目标 市场机遇 总结 目前的组织机构图 股东大会 董事会 行长 监事会 副行长 董事会办公室 副行长 组织人事部 计划财务部 信贷管理部 市场营销部 会计出纳部 风险资产管理部 国际业务部 保卫部 纪检监察室 群工部 行政办公室 科技部 稽核部 监事会办公室 一类支行 直属支行 二类支行 乌商行的机构和职能建设相对滞后，必须合理处理以下关系 目前组织机构在以下方面存在着问题 乌商行如处理以下关系？ 公司治理结构： 董事会、监事会与经营层面的衔接 分支机构： 分支机构的幅度、层次和作用没有匹配 功能协调： 总部经营部室与职能部室、总 部与分支机构之间的功能协调存在冲突 业务战略： 银行的业务战略侧重没有显现 Source:，项目小组分析 乌商行的薪酬和考核激励无法适应市场化要求 Source:乌市人民银行，项目小组分析 缺乏以岗位评估为基础的薪酬体系 缺乏以业绩导向的考核激励体系 考核激励的重点应该围绕业务骨干和中高级管理人员 管理层缺乏持股计划 考核激励缺乏横向和纵向正确比较，容易造成不合理不公平的感觉 考核的正向和负向结果都需要兑现 问题 运营绩效分析 客户业务定位 信贷管理考察 内部组织和激励 IT和MIS系统 乌商行发展战略 研究分析报告 改进建议 案例研究 运营诊断 背景和目标 市场机遇 总结 乌商行内部技术力量跟不上银行的业务发展 业务发展迟缓 信用卡使用不方便，业务交易量低 电话银行、网上银行发展缓慢 管理成本加大 争夺优质存款客户，加大经营成本 客户在多个支行贷款，蕴含风险 管理水平难以提高 无法对业务进行全面综合分析 经营效率低下 风险控制手段落后 不利于对贷款的相关决策 对信贷工作的检查 Source:乌市人民银行，项目小组分析 分行之间不能联网 信用卡平台无法共享 信贷管理仍然处于人工处理 内部管理没有做到无纸化 现状 结果 城市商业银行发展现状 新疆及乌市宏观经济环境 乌市银行业的竞争格局 乌市城市商业银行发展机遇 乌商行发展战略 研究分析报告 改进建议 案例研究 运营诊断 背景和目标 市场机遇 总结 城市商业银行在资产规模方面是中国银行业中的弱势群