保险合同的原则.ppt

保险合同的原则最大诚信原则近因原则适用于所有保险合同保险利益原则损失补偿原则代位原则仅适用于产险合同重复保险的分摊原则一、最大诚信原则

（一）最大诚信原则的含义及产生原因?1.最大诚信原则的含义保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大的诚意，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的承诺，全面履行自己应尽的义务。否则，将导致保险合同无效，或承担其他法律后果。2.最大诚信产生的原因

（1）历史原因（2）保险市场是最典型的信息不对称市场保险人对保险标的的非控制性保险的专业性（二）最大诚信原则的内容1.告知（1）告知的含义?告知是投保人或被保险人在保险合同鉴订和履行的过程中对保险标的有关事项向保险人所作的陈述。（2）告知的形式和内容A无限告知，即法律或保险人对告知的内容没有明确规定，投保方须主动地将保险标的状况及有关重要事实如实告知保险人。B询问告知，又称主观告知，指投保方只对保险人询问的问题如实告知，对询问以外的问题投保方无需告知。(3)违反告知义务的法律后果投保人对保险人询问的事项，未尽如实告知义务时，根据各国保险法的规定，保险人有条件地取得解除保险合同的权利。我国《保险法》第十六条的规定见《教材》350页（4）及时通知

所谓通知，是指投保人、被保险人在保险标的危险程度增加或保险事故发生时应尽快通知保险人，使保险人知悉有关情况。

2.说明

?（1）说明义务的含义保险人的说明义务，是指保险人应当向投保人说明保险合同条款的内容，特别是免责条款内容的义务。???????（2）说明的内容和形式?保险人说明的内容，主要是影响投保人决定是否投保及如何投保的一切事项。保险人履行说明义务的形式有两种：明确列明和明确说明。A明确列明。保险人把投保人决定是否投保的有关内容，以文字形式在保险合同中明确载明。B明确说明。对投保人进行明确的提示，对重要条款作出正确的解释。见《保险法》第十七条案例：自家车相撞保险公司该不该赔？2004年9月14日，海口市金龙路发生了一起撞车事故，一辆大货车在倒车时不慎撞到了一辆小车，导致小车的左后灯、后面的大玻璃、玻璃膜以及后车身损坏。保险公司的调查员现场勘查后，认为发生相撞的两辆汽车，一辆是罗先生名下的财产，另一辆是其代管财产，并且这两辆车只购买了第三者责任险，被保险人均为罗先生。按保险合同约定的事故免责范围，故不同意赔偿。为此，罗先生将保险公司告上法庭，要求法院判令被告支付汽车维修费、误工费共计3000元。

被告：自家车相撞属于免责范围

原告：保险公司未履行告知义务

罗先生则认为，保险合同大都用词专业生涩，消费者理解起来非常困难。《保险法》第十七条明确规定，保险合同中规定关于保险人责任免责条款的，保险人在订立合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。罗先生说，第三者责任险为强制保险，购买时，保险公司业务员并没有向他说清楚。法院：因未告知判赔

经审理法院认为，免责条款是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告要求确认其无效不予支持；本案中的撞车非道路交通事故，属单方肇事事故行为。

被告并未举出客观有效的证据证明已针对免责条款向原告明确说明，由此完全可推定被告应尽的法定告知义务已履行的抗辩理由不成立。故依照法律，该条款对罗不产生效力，被告应负有赔偿责任。据此，法院一审判令被告按单方肇事事故绝对免赔率20％的标准赔偿原告960元。3.保证

（1）保证的含义所谓保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在作出许诺。（2）保证的形式A明示保证。指以文字形式记载明于保险合同中的保证事项，成为保险合同的条款。B默示保证。指在保险合同中虽然没有以文字形式加以规定，但习惯上是