张先生“独身家庭”投资理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1张先生的家庭基本情况介绍1

2张先生的家庭财务状况分析1

2.1家庭资产负债表级分析1

2.2家庭收入支出表及分析2

2.3家庭财务比率表及分析2

2.4家庭财务状况总体分析4

3张先生家庭理财目标确定4

4张先生的家庭理财规划方案设计4

4.1建立紧急备用金4

4.2理财规划5

4.3购车规划5

4.4保险规划5

4.5购房规划6

5理财规划方案效果预测6

5.1现金流量预测6

5.2资产负债预测7

6总结9

参考资料9

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张先生“独身家庭”投资理财规划设计

1张先生的家庭基本情况介绍

张先生今年28岁，长沙市某公司区域总经理，税后核算收入为每月28000

元，年底奖金为30000元，无结婚需求,父母已退休，不和父母一起居住；张先

生家庭2022年12月31日资产负债状况如下：银行定期存款40000元，活期存

款20000元，现金20000元。张先生家庭还于3年前投入200000元进行股票投

资，目前账户中的价值为230000万。张先生本人家庭有一处房产价值1500000

元，目前该房屋贷款余额大约为350000元，每月支付房贷5500元左右。张先

生家庭拥有一辆价值为350000元的轿车，为3年前购买，无车贷，目前，每年

汽车养护费为20000元左右。张先生还拥有一台价值40000元左右的电脑及设

备，张先生家庭平均每月日常支出5000元。每年国庆都有外出旅游规划，一次

费用大约10000元，张先生工作相对稳定，而且具备一定消费能力，由于父母

有外出游玩、钓鱼等爱好，所以想为父母购置一辆180000元左右的汽车；由于

喜爱手办所以未来想再购买一套60平左右的公寓专门存放手办；并进行相应理

财规划。

2张先生的家庭财务状况分析

2.1家庭资产负债分析

表2-1家庭资产负债表

日期：（2022.1-2022.12）单位：元

资产金额（元）负债金额（元）

银行定期存款40000住房贷款350000

银行活期存款20000

金融资产230000

现金20000

实物资产1890000负债总计350000

资产总计2200000净资产1850000

家庭资产负债分析：由上表可以看出张先生有存款有房子有汽车，只有房屋

贷款没有其他负债，还有一台价值40000元的电脑及设备，是一个独身家庭。

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他的资产结构较为合理。

2.2家庭现金流量分析

表2-2家庭收入支出表

日期：（2022.1-2022.12）单位：元

收入金额（元）支出金额（元）

工资