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产业经济学论文

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成绩：

《产业经济学》作业

题目：我国银行业进入与退出壁垒分析

姓名张彤馨学号

专业工商管理

任课老师闫邹先

学校 北京工业大学实验学院

完成日期：2012年11月14日

一、壁垒产生原因

1、进入壁垒：是新企业进入特定行业所面临的各种障碍。

进入壁垒产生的原因：

分为经济性壁垒和非经济性壁垒

经济性壁垒：绝对成本优势、规模优势、产品差异化，对特定资源独占优势。

非经济性壁垒：政策法律制度，阻止进入的策略性行为。

2、退出壁垒：企业退出某个特定行业所面临的各种障碍。

退出壁垒形成的原因：沉没成本（资产专用性）、因违约成本及企业信誉损失所面临的退出壁垒（企业签订的购销合同）、行政性障碍（供电、水力、交通运输等是人民生活必需品，政府不允许退出）、市场发育不完善所造成的退出壁垒（不能有效的实行产权交易）

每个行业都有一个进入障碍,他代表这新进入者需要付出多大的代价才能形成竞争力.进入障碍越低,则该行业的竞争程度越高。

二、我国银行业的进入壁垒

银行业进入壁垒具体可分为两大类：一类是由银行业的规模经济、产品差异化、信息优势或技术等内在经济性因素引起的进入障碍，可称之为经济性进入壁垒；另一类是由政府对银行业进入所采取的法律、法规和政策等外在规制性因素所引起的进入障碍，一般称之为规制性进入壁垒。

1、规制性进入壁垒

我国银行业的进入壁垒主要是政策性壁垒，长期以来，中国对银行业一直实施严格的政府管制政策，对现有银行以及新进入银行在市场参与、参与地域范围、参与程度等方面都实行严格的审批制度，包括禁止进入异地任意开设分支行，禁止任意扩大营业范围，禁止将分支机构任意升级，禁止抬高或压低资金成本，等等。并且，对外资和民营资本进入银行业实行更为严格的管制。《商业银行法》颁布实施后，商业银行设立由中国人民银行审查批准。但行政性审批透明性较差，即便申请者符合其它条件，设立与否有赖于人民银行对经济发展与银行业竞争状况所作的判断。

2.经济性进入壁垒

经过多年的发展，我国商业银行尤其是四大银行物理网点分布遍及全国，贴近市场，成为百姓“身边的银行”，积累了丰富的业务经验和客户信息。并且，在储蓄客户尤其是广大中小客户心中确立了重要的地位和极高的信任度。这些都构成了我国银行业新进入者的经济性进入壁垒。

3、规制性进入壁垒的双重效应

银行业规制性进入壁垒具有正负双重效应：一方面，适度的进入规制是一种重要的防范银行风险的制度设计。通过对市场准入的规制，银行规制机构可以从竞争者数量上控制银行的市场竞争程度，以免银行业的过度竞争加剧金融风险，把住银行安全的第一道关，保证新银行未来的稳健经营，有效降低银行发生重大问题乃至危机的可能性；但另一方面，规制往往与垄断相伴，产生“规制下的垄断”，带来效率和社会福利的损失。一般而言，规制性进入壁垒越高，新银行进入越困难，银行业的市场垄断程度越高。由于进入壁垒的存在，新银行很难进入，市场供给由在位银行控制，在位银行成为市场价格的制定者，按其收益最大化定价，并获得超额垄断利润。这会使得其金融产品价格偏离自由均衡价格，导致资源“配置的非效率”，降低社会整体福利水平。而且，居于垄断地位的在位银行，缺乏为降低成本、产品价格以及丰富产品种类而积极创新的激励，经营绩效低下。

由上述定义可知，两种进入壁垒具有不同的性质：经济性进入壁垒适用于所有银行，具有平等性和自发性。新银行可据此对竞争对手和进入市场后的预期收益进行分析，并做出是否进入的抉择。规制性进入壁垒对不同银行往往采取差别政策，具有外在强制性和非平等性，银行的主体能动性难以发挥。银行业规制性进入壁垒通常表现为对市场准入资本要求较高、批准较严、并且往往在法律上或具体的行政审批上增加限制性条件等等。经济性进入壁垒与规制性进入壁垒有着重要的联系。在规制性进入壁垒的保护下，在位银行可以形成经济性进入壁垒。我国银行业便是一个例证，经济性进入壁垒和规制性进入壁垒都较高，并且，长期以来在规制性进入壁垒的保护下，形成了寡头垄断的市场格局，但由于严重阻碍了有效市场竞争，银行业整体绩效却不容乐观。

三、退出壁垒

1、退出壁垒的代价包括：

（1）未用\o资产资产，退出该行业时，企业将蒙受重大损失。

（2）退出的\o费用费用，包括人员安置，库存物品处理的费用等。

（3）策略性影响，如\o企业形象企业形象对企业\o营销营销、\o财务财务