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银行客户经理尽职调查内容
篇一:客户经理日常反洗钱职责要点
客户经理日常反洗钱职责要点
一、对客户的尽职调查和身份识别
客户经理负责对企业客户进行详尽的尽职调查,主要包
括以下方面:
1、多渠道地了解和搜集客户的基本信息及证明文件,
方式包括上门拜访、网络搜寻、同业了解等,内容包含但不
限于如下:
(1)机构名称
(2)主要营业地点
(3)分支机构营业地址,如果适用)
(4)联系方式(电话号码,传真号码及电子邮箱地址)
(5)税务登记证号
(6)公司文件(注册证,公司条例,章程)
(7)执照,证明或证明客户依法成立文件的名称,号
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码及有效期限
(8)控股股东,实际控制人,法定代理人和被授权人
的姓名
(9)业务的性质目的和范围
(10)组织代码
2、了解客户的背景,法人有无犯罪记录、资金来源和
用途的合法合规性。
3、考虑到客户的惯常居所或营业地点,如果其不在分
行服务区域内,询问客户在本行开户原因。
4、确认授权开户人的身份。企业账户的授权签署人应
亲自开户,在客户经理在场的情况下,在客户信息及签字样
卡和签名规则卡上签名,以尽可能确保签名有效。
5、如果授权签署人不能亲自到场,客户经理和营运人
员经授权应特意拜访上述客户并当面签署签字样卡。
二、客户风险等级划分
基于了解的上述客户信息,按照《客户风险等级划分指
引》的标准,对客户进行风险等级划分,划分结果作为业务
准入的参考依据。
低风险一年划分一次客户风险等级,中、高风险半年一
次。
三、开户限制和预警信号
第一条不允许在以下条件下开立账户:
212
1、通过不能确认代理身份的代理人开户
2、使用指纹开立
第二条对于授权书范围内的交易,客户经理应与谨慎、
小心的审核授权书。除了确认代理的身份,银行仍应使用客
户身份识别措施,检查负责人的身份证明或身份证明文件是
否有效,登记其姓名,联系方式和身份证明或身份证明文件
的类型与号码。
第三条客户经理应核实客户的姓名并确认客户的姓名
没有出现在我行黑名单中:
第四条开户时的注意事项
1、客户经理在接待客户时应敏锐观察且格外小心。出
现以下的警报信号需要进一步查证身份:
(1)当很小额的现金和大额支票作为首次存款且客户
不能提供营业目的或此大额支票的标的交易时;
(2)当客户在开户过程中不能提供合格的身份证明文
件,分支机构不应允许开户。
(3)承兑票据时,必须核实客户身份。
2、开立外币存款账户时,在开户过程中应遵循如下要
求:
(1)开设外币存款账户的客户应提供有效的身份证明
文件。
(2)应了解存款客户开立外币存储账户目的。
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(3)贵宾客户的推荐应仅视作附加的身份证明,仍然
应当核实客户身份。
(4)应明确客户预期外币来源或外币汇入汇款来源。
(5)首次外币存款金额换算值应不超过两千美元。
(6)不允许开具空头支票,客户账户的余额应能保证
已开具支票的支付。
第五条账户只能以存款人真实的全名开立。当客户有中
文和英文名字时,应都在开户文件中进行标注。
四、客户身份重新识别
客户出现以下情况时,应重新识别客户身份:
1、客户要求变更名称、身份证明文件种类及号码、注
册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
2、客户行为或者交易情况出现异常的。
3、客户
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