电子商务基础与实务 第3版 课件 第5章五电子支付工具与网上银行使用.pptx

第5章电子支付工具和网上银行的使用?;;;;我国的电子商务市场正以每年高于30%的速度增长，作为电子商务核心的支付环节，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现使得电子商务企业的发展步伐更加迅速。;1.传统支付;2．电子支付（electronicpayment）;;5.2网络支付;网上支付流程;图5-1基于金融专用网络的支付流程;;5.3电子支付系统;1．电子支付系统的构成;电子支付系统结构图;2．电子支付系统的分类

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(2)即时支付系统

即时支付系统是指在交易发生的同时，资金也从银行买方账户转入卖方账户的一种方式。即时支付系统实现起来较为复杂，由于该系统为了立即支付，必须直接访问银行的内部数据库，因此，即时支付系统需要执行比其他系统更严格的安全措施。基于互联网的即时支付系统是在线支付的基本模式，ATM卡和移动电话支付都属于即时支付系统。

(3)后支付系统

后支付系统是允许用户购买一件商品之后再支付的一种方式，无论是现实生活还是电子世界中，信用卡都是一种最普遍的后支付系统，但信用卡的事务处理费用却相对较高。

后支付的解决方案可通过信用卡、电子账单、电子支票或货到付款来实现。;2)根据在线传输数据种类

2)根据在线传输数据的种类可以分为以下3类：;(2)传统银行转账结算的扩充

客户使用信用卡在商场购物是传统银行转账结算的扩充。如果客户使用信用卡从商店购买产品，商场可通过金融专线向银行传输信用卡信息，银行可以对用户和商家账号进行校对，完成客户购物的电子支付。此外这里在线传输的信息，必须要经过加密处理。

(3)各种数字现金（DigitalCash）、电子货币支付系统

这种支付系统传送的是真正的价值和金钱本身。在前两种交易中，丢失的信息往往是信用卡号码，而信用卡丢失可以及时向银行挂失。但是在交易中数字现金、电子货币的信息被偷窃时，丢失的将是真正的财产。

;;5.4常用的电子支付工具;1.电子现金（E-Cash）

;电子现金的特点;(4)不可重复花费。电子现金只能使用一次，重复花费能被容易地检查出来；

(5)匿名性。电子现金用于匿名消费，即便银行和商家相???勾结也不能跟踪电子现金的使用，从而隐蔽电子现金用户的购买历史；

(6)不可伪造性。用户不能造假币，包括两种情况：一是用户不能凭空制造有效的电子现金；二是用户从银行提取N个有效的电子现金后，也不能根据提取和支付这N个电子现金的信息制造出有效的电子现金；

(7)可传递性。电子现金能够同普通现金一样，在用户之间任意转让，且不能被跟踪；

(8)可分性。电子现金不仅能作为整体使用，还能被分为更小的部分多次使用，只要各部分的面额之和与原电子现金面额相等即可，所以电子现金适用于小额交易。;3)电子现金的运行机制;电子现金运行机制：;;;3.电子钱包（ElectronicWallet）

;电子钱包的功能;3)使用电子钱包的购物流程;4．电子支票（ElectronicCheck，E-check或E-cheque）;

;2)电子支票的特点

电子支票的支付方式具有以下特点：;3)电子支票的付款过程

;电子支票交易的过程可分为以下几个步骤：;5．智能卡（SmartCardorIC）

;2)智能卡的工作过程和支付流程

智能卡系统的工作过程是：;通过上述，可以得出智能卡的支付流程如下：;;;;2.移动支付业务

;;5.6电子支付安全协议

1．SSL协议;基于SSL协议的网上支付过程主要包含以下几个步骤：;2．SET协议;基于SET协议的网上购物流程如图5-5所示。;(1)持卡人通过浏览器在商家网站上浏览商品，并选择需要购买的商品，填写订单相关信息，包括商品价格、数量、运费等，然后选择付款方式，这时SET开始介入。

(2)持卡人将订单信息及要求付款的指令发送至商家。在SET中，订单和付款指令由持卡人进行数字签名，同时利用双重签名技术确保商家看不到持卡人的账号信息。

(3)商家收到订单后，向持卡人的金融机构请求支付认可。通过支付网关向银行发送审核信息，由银行向发卡机构确认。发卡机构批准交易后，将确认信息返回给商家。

(4)商家向持卡人发送订单确认信息。客户端软件可记录交易日志，以备将来查询。

(5)商家给客户发送货物或提供服务。随即，商家可以向银行发出请求将款项从客户的账号转移到商家账号，当然也可过一段时间，请求成批划账处理。

;;5.7网上银行

;2.网络银行的基本模式

网上银行目前有两种不同层次的模式：;2．虚拟银行;(1)基本网上银行服务。

(2)投资理财。

(3)网上购物。

(4)在线缴费。

(5)转账汇款。;5.8实训;(一)申请一卡通网上支付功