项目六人生规划.pptVIP

项目六：人生规划工作任务：教学内容：子项目一：收集客户关于子女教育规划的相关材料，编制教育规划方案为什么要作子女教育金规划：子女教育金规划的弹性：子女教育规划原则：目标合理提前规划定期定额稳健投资教育体系构成：学位制度：学士、硕士、博士教育费用：生活费、学费奖学金及勤工俭学制度教学内容：任务二：预测客户子女的教育费用计算教育金缺口预测教育费用增长率金融理财师可以把近年来的通货膨胀率进行平均，结合未来的经济发展趋势，对未来教育投资规划期间的通货膨胀率做出合理的预测。近年来，伴随着经济的发展，人们对教育的重视程度不断提高，教育费用也不断上升，涨幅往往超过通货膨胀率，因此，有必要结合一国的实际情况，在通货膨胀率的基础上增加几个百分点，作为教育费用的预期增长率。案例客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前的教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子18岁上大学时能积累足够的大学本科教育费用，并希望有能力继续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已经有3万元教育准备金，不足部分打算以定期定额投资基金的方式来解决。王先生投资的平均回报率大约4%。任务三：制定客户教育规划方案教育资金的主要来源：政府教育资助奖学金工读收入教育贷款留学贷款教学内容：小测试：1、适合用来作为筹备子女教育金的投资工具是（）。（2006年9月）（A）权证 （B）投资基金（C）期货 （D）外汇2、关于教育保险的说法错误的是（）。（2006年9月）（A）与教育储蓄相比，教育保险适用范围更广（B）教育保险具有强制储蓄的功能（C）教育保险是一种最有效率的资金增值手段（D）教育保险并不是买的越多越好小测试：3、在制订子女教育规划解决方案时，需要了解的内容有：（）。A.有几个子女，各自的年龄和年级B.计划让子女拿到何种学历C.所计划就读大学的学费D.学费的增长率E.子女毕业时的年龄小案例：资料一：赵女士的儿子今年刚上初一，但考虑到现在大学学费是一笔不小的支出，赵女士想提早准备出儿子读本科期间的学费。孩子还有6年上大学，现在大学四年学费总计约5万元左右。假设大学学费每年上涨5%。赵女士希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。（2006年9月）1、赵女士儿子上大学时，他四年的学费约为（）左右。（A）67,000元 （B）64,000元（C）65,000元 （D）86,000元2、如果赵女士决定在孩子上大学当年就准备好大学四年的学费，她计划现在开始每月投入一笔钱，则每月应投入的资金为（）。（A）320.18元 （B）775.38元（C）800.44元 （D）1,200.5元子项目二：退休养老规划您想过自己退休后的生活吗？退休哲学与退休生活设计确定退休目标：您准备好退休生活金了吗？教学内容：了解人的一生收入和支出的规律：教学内容：预测资金需求：预测退休收入：预测退休收入：测算退休基金的缺口任务三：编制客户的退休养老规划方案退休养老规划——调整方案退休养老规划——调整方案案例：王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为9万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。夫妇俩预计可以活到80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3％。问夫妇俩每年年末应投入多少资金？案例：第一步，预测资金需求：1.生活费用估计会以每年3％的速度增长2.退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为3％3.退休后第一年的生活费用为9万元4.预计可以活到80岁5.折算到55岁初的时候，退休资金共需25年×9万＝225万元案例：第二步，预测退休收入：据给出的信息，夫妇俩退休后没有任何收入。第三步，计算退休基金缺口：1.目前10万元的退休启动资金至55岁时增值为：320714元N=20；I/Y=6；PV=-100000；CPTFV=？2.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286元案例：第四步，制定方案：1.退休基