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第六课投资理财的选择;2;融资与投资

融资：从狭义上讲，是指一个企业筹集资金的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。对于资金的需要方（主要是企业）而言，就是融资，对于资金的提供方（主要是其他企业、个人、国家等）而言，就是投资。

融资途径：1、贷款（银行）。2、发行股票。3、发行债券。4、找风险投资基金或合伙人投资。

;知识点一：储蓄存款

1.含义

注意：储蓄必须是个人的合法拥有的人民币或外币。机关单位在银行的存款余额叫对公存款，不能叫储蓄。

2、投资特点 ;3、储蓄收益：储蓄利息。

（1）计算公式：利息=本金×利息率×存款期限

（2）利率：

①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。在我国，储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。

②利率的三种表示方法

年利率：通常用百分数表示。

月利率：通常用千分数表示。

日利率：通常用万分数表示。

③年利率=月利率×12(月)=日利率×360天

;④利率变动的影响：利率是国家宏观调控的重要杠杆，属于国家货币政策。

;⑤利率与国民经济发展的关系

A、当物价持续上涨、出现通货膨胀时，一般会上调存贷款利率。

B、当物价持续下跌、出现通货紧缩时，一般会下调存贷款利率。;4;特别提醒：认清关于储蓄的三大误区

1、误区一：储蓄存款越多越好。

应辩证看待储蓄存款的影响。从国家方面看，大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金，但不利于扩大内需，也会加大银行的运行风险；从家庭、个人方面看，有利于养成良好的计划消费的习惯，但不利于提高当前实际消费水平。

2、误区二：储蓄存款安全性高，没有风险。

由于银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但不等于没有风险。一是通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险；二是商业银行本身属于企业，因此会面临银行自身经营不当而带来的风险。

3、误区三：存款利息率提高储蓄存款收益就一定会增加。

储蓄存款收益分为名义收益即利息收益和实际收益。存款利???提高、其他情况不变，利息收入会增加。但储蓄存款的实际收益还要看同期物价涨幅。如果利率虽然提高，但仍低于物价涨幅的话，则银行存款贬值，此时储蓄存款的实际收益是负值。;10;知识点二：我国的商业银行

1、商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

2、我国商业银行体系：以国家控投银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

3、商业银行的业务

（1）存款业务（商业银行的基础业务）；

（2）贷款业务（商业银行利润的主要来源）；

（3）结算业务（银行对此收取一定的服务费用，也是银行利润的重要来源。）

（4）其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。

;银行的作用(教材P49);1;2;3;4;5;6;知识点三：股票

1、股票的性质：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证；股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权

2、股票投资的收入构成：

（1）股息、红利收入。股息、红利来自银行利润。

（2）股票价格上升带来的差价。股票价格受到经营状况、供求关系、银行利率、心理因素等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性;3、股票投资的特点

①偿还方式：股金不退，只能出卖股票

②流通性强：股票可以在证券市场上流通买卖。

③高收益：投资股票的收益来自于股息和红利收入（股息和红利来源于企业利润）以及股票价格上升带来的差价。

④高风险：股票价格受到经营状况、供求关系、银行利率、心理因素等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。

4、股票的作用：

①对发行企业来说：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。

②对股东来说：是一种股份凭证，是一种投资方式，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。;知识点四：债券

1、性质：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

2、类型：国债、金融债券、企业债券

3、债券投资的特点

（1）偿还方式：到时须还本付息。

（2）收益性：国债＜金融债券＜企业债券

（3）风险性：国债＜金融债券＜企业债券

（4）流通性：国债＞金融债券＞企业债券

4、债券的作用

（1）对企业和政府来说，是一种筹资方式。

（2）对投资者来说，是一种投资方式。;特别提醒

1、投资风险与收益一般成正比。

2、但是：

收益：股票＞国债＞储蓄

风险：股票＞储蓄＞国债;知识点五：商业保险

1、功能：主要是规避风险。

2、分类：财产保险、人身保险。

3、订立保险合同的原则：公平互利、协商