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国际结算产品培训汇款结售汇信用证托收代收主要内容一、汇款业务介绍二、结售汇业务介绍三、信用证业务介绍四、托收代收业务介绍五、总结与复习一、汇款业务介绍一、汇款业务介绍-汇出汇款汇出汇款是我行应汇款人的要求，通过我行国外代理行将指定金额转交收款人的一种结算方式。汇出汇款北京A公司我行美国银行花旗银行加拿大银行加拿大B公司美元帐户行美元清算汇款人收款人一、汇款业务介绍-汇出汇款一、汇款业务介绍-汇出汇款流程一、汇款业务介绍-汇出汇款名录查询一、汇款业务介绍-汇出汇款费率收费品种一般收费最低-最高手续费汇款金额的1‰计收RMB50-1000电报费每笔RMB150.00一、汇款业务介绍-汇出汇款一、汇款业务介绍-汇入汇款流程一、汇款业务介绍-汇入汇款二、结售汇业务介绍-结汇即期结汇：是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给银行，银行按当时汇率付给等值的本币的行为。二、结售汇业务介绍-售汇即期售汇：银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之时的外币汇率收取等值人民币的行为。二、结售汇业务介绍二、结售汇业务介绍-远期结售汇A进出口贸易公司于2006年11月15日发运了一批出口货物，合同规定100万美元货款的收汇时间是1个月后。为了防范1个月后人民币汇率升值造成的汇率损失，公司与银行签订了远期美元1个月的结汇协议，来固定将来的结汇成本。当时银行远期1个月美元结汇牌价是7.8436，也就是说，1个月后无论外汇市场如何变化，金龙公司都可以按7.8436来卖出美元。二、结售汇业务介绍-远期结售汇届时，公司到银行结汇100万美元，银行向金龙公司支付人民币7.8436×USD100万元=784.36万元。如果该公司没有办理远期结汇，1个月后只能按当天的汇率来结汇了，12月15日银行的美元的即期结汇汇率为7.8113，按照这个汇率，该公司能得到的人民币额为7.8113×USD100万元＝781.13万元。784.36-781.13=3.23万元显然，采用远期结汇银行帮该公司锁定了3.23万元的收益，避免了汇率波动带来的损失。结论：远期结售汇可以帮助企业锁定汇率，规避汇市波动风险。二、结售汇业务介绍结售汇中间业务收入例如，银行自身美元结汇汇率6.1200，客户美元结汇汇率是6.1000。客户结汇100万美元。中间业务收入=100万美元*（6.1200-6.1000）=2万人民币三、信用证业务介绍跟单信用证是银行有条件的付款承诺。更详细的说，信用证是开证银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭规定的单据，在指定的地点支付（即付款、承兑或议付汇票）的书面保证。信用证以银行信用取代了商业信用。三、信用证业务介绍三大特点：信用证开证行负第一性付款责任。信用证是不依附于贸易合同的独立文件。信用证业务实行凭单付款的原则。三、信用证业务介绍受益人（美国B公司）申请人（北京A公司）通知行开证行(我行)（1)买卖合同（6)交单（3)开立LC（2)申请开证（10)放单（8)寄单索汇（4)通知（9)资金（7)议付（11)付款（承兑）货物（5）发货（12)提货三、信用证业务介绍实例：若北京A公司向美国客户B公司开立50万美元，全额占用授信额度，远期90天的信用证，来单金额也50万美元，则我行的收益会有：(假定汇率为6.150)