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学会分配，一辈子安心 1块变10块的投资分配法 理财高手在银行圈学到的致富窍门 　　这是最好的时代，也是最坏的时代； 　　这是智慧的时代，也是愚蠢的时代。 　　--狄更斯《双城记》 　　提升你“分配钱”的能力 　　我担任很多年的投资顾问，看过无数投资人和我前面提到的这位朋友一样，在投资上重复同样的错误--在股市行情好的时候，一股脑地把钱拿去买股票、股票型基金；股市行情差的时候，就急着把股票卖掉，去买债券型、保守型的金融商品。结果，不是在股市高位套牢，就是在保守型商品上被二度伤害。 　　这就是缺乏正确“分配钱”的观念与方法所造成的后果。在把存款提领出来之前，每个人要先学会的不是哪种股票好，哪种基金要避开，而是你该怎样分配有限的存款，该分配多少钱给股票，又该分配多少钱给基金。 　　本书所讲的，正是我多年来在银行圈从有钱的客户们身上所学到的观念和方法。我发现，这些成功的有钱人都懂得一种“钱的分配术”。这种分配术可以让他们在市场热的时候赚到钱，也可以帮助他们在行情差的时候减少损失。 　　相反的，我深深觉得，大多数投资人不懂得这样的分配术，对于金融市场，尤其是股票市场的运作很不了解，投资理财的观念不是不够，就是从根本上就错了。 　　我身边大多数人的投资知识都是来自报纸、杂志或电视等媒体。但在这些资讯中，到底有多少是正确的，这很值得怀疑。而其中最容易误导人的，莫过于每天都在电视上不断上演的各种股票分析节目了。有些口沫横飞的“投资专家”们，总爱说自己的操盘功力有多好、使用的预测工具有多准确，使得不知情的投资人一再受骗上当。 　　也有一些投资人是通过与金融机构来往而获得投资上的知识与建议，他们积极地参加金融机构所举办的投资说明会，希望能获得更多投资的资讯。但很可惜的是，这些投资说明会的内容与目的，大多也是为了销售特定的商品，不是真的要教你理财，更不会教你正确的分配术。能真正教你正确投资观念的说明会少之又少。更糟的是，那些协助客户投资的理财专员们的投资观念往往也是错的。 　　这样的现象，造成投资管道与工具好像越来越多，但真正能从中积累到财富的人只有少数。 　　落实与执行良好的财富管理 　　本书所谈的“钱的分配术”，与欧美的财富管理（Wealth Management)概念有许多不谋而合之处。在欧美，只要是较有规模的金融机构，都会提供给客户一项专业服务，就叫做“财富管理”。这项服务在最近15年发展得相当快速，也得到许多客户满意的回应。 　　根据我多年在银行从事财富管理的相关经验，财富管理的观念与流程，其实并不困难，也不难理解。困难的是，如何帮助投资人真正的落实与执行。 　　很难落实的原因有许多，有外在的因素： 如产品的选择性不够、银行的政策导向等；也有投资人内在的因素： 如投资行为与心理因素等，这些因素造成了执行上的很多困难。 　　接下来，我会在书中详细介绍这些因素，也会告诉读者如何克服这些障碍，以达到正确分配资产的目的。我也会详细介绍财富管理的相关观念与做法，让你也能亲手分配自己的财富。 　　帮助你走上无忧的人生旅程 　　本书并不是要告诉你如何一夜致富，也不会告诉你如何在股市中挑选“明牌”，或是预测未来的走势。这类书籍你可以轻松地在书店找到几十本，虽然不保证有效。但如果你想要学习正确的投资观念，学习如何终身管理你的财富、追求长期稳定的投资报酬，并且不需要承担太多的投资风险，进而达成你人生的投资目标，那么，本书应该能给你满意的答案。 　　我也希望能将自己过去在金融界所学到的浅见，分享给目前从事各种商品的理财专员们参考，作为对客户提供投资建议或财富管理服务的依据，真正从客户的角度出发，同时教育客户正确的投资观念，进而帮助客户走过无忧虑的人生旅程。 1块变10块的投资分配法 理财高手在银行圈学到的致富窍门 　　17年前，我在台湾的某家外商基金公司服务。当时，我的主要工作是与银行销售渠道联系，并提供销售共同基金的培训。有一次，我到某银行的基金销售部门拜访，这家银行过去曾经销售过很多的基金产品，与我的公司关系也很好，因此是我时常拜访的重点银行。那一天在正式拜访之前，我一如往常，先到楼下的大厅去看看。 　　我原本以为会看到很多行员在介绍基金产品，但奇怪的是，在营业大厅没有看到行员向客户推荐基金产品，连相关的说明手册也没有。我怀着疑惑的心情，上楼去拜访了总行部门的主管。在谈话的过程中，我才了解，因为过去该银行大量销售了股票型基金--特别是投资日本市场的产品给客户。结果，日本股市在经历两年的大幅上升之后，从1990年初开始，由近39000点的历史高点一路往下跌，到1992年最低跌到15000点，造成许多客户的资产在短短的一两年内缩水了一半以上。如果是买到日本认股权证基金的客户，情况更是悲惨。 　　大多数人购买日本基金，是因为相信行员的介绍，而许多行员也搞不清