投资型保单行销训练.ppt

Kimberly Wu / AEGON Kimberly Wu / AEGON * 投資型保單(VUL)行銷訓練 * * 投資型保單變額萬能壽險(VUL) 投資型保單行銷利基(客戶v.s.通路) 目標市場 需求引導 * * 投資型保單行銷利基 客戶 V.S.通路 * * 一張保單搞定客戶理財大小事 傳統型 投資型 利率影響度 固定無彈性,低利時代保費負擔較高 不受利率影響保障費用 保費 需定期定額,沒有錢繳時保單可能會停效 可進可守,或暫停繳費不會影響保單效力 保額 保單設計時已決定 可隨需求彈性增減保額 繳費年期 固定 量身訂作自己決定 資產增值 保單設計時已決定現價 透過資產配置達到資產增值效果 購買需求 養老險(定存,短期資金) 還本險(退休,教育基金) 終身險,定期險(保障) 躉繳型(資產節稅) 不論是短中長期理財目標或是退休,保障,教育基金儲備, 資產節稅,累積財富...等,VUL都能一網打盡 * * VUL是搶攻退休市場的新利器 整合性強是傳統保單或單一金融商品無法替代 反應市場的改變 V.S. 滿足客戶需求 VUL沒有年期長短佣金高低的問題 傳統型商品佣金受限於繳費年期 幫客戶賺錢 為自己找商機 * * 目標市場 * * 需求引導規劃退休第一步把錢放在對的地方  * * 台灣地區老人生活費用來源 * * 台灣生育率下降全球倒數第二 * * 你還期待退休靠政府嗎? 我國公勞保應付老年不足的部份高達一兆零六百億元，應付未來的社會安全需要有很高的潛藏負債。 到了2025年APEC會員國老年人口比重台灣佔30.1%,在亞太地區排名第二 (工商時報94.09.07) * * 把錢放在銀行吹冷氣 如何提早退休生活? 目前一年期定存利率扣除消費者物價指數3.56%，實質負利率情況並沒有因央行持續升息而改善(9/14東森新聞報) 萬元存款一年蒸發167元 * * 退休三支柱 你靠哪一柱 勞工保險局統計,勞保基金連續三年收益率低於兩年定期存款利率 (聯合報94.10.06) 自己 雇主 社會保險 根據勞保局統計老年給付平均每人只領73萬 * * 新制退休金計算案例分析 以卅歲每月薪資六萬元為例,到六十歲退休時所累積的退休金僅329萬 假設雇主及個人均提撥6%,合計12%;銀行定存二年利率1.5% 利率為1.89%時卅年累積357萬 30年共存259萬 * * 每月退休生活費用計算案例分析 以卅年累積退休金存入銀行定存,每年提領當年退休需求金額;銀行兩年期定存利率1.5% * * 您累積財富的最終需求是什麼? 退休＝收入中斷,支出不斷 過度保守的理財永遠追不上CPI 勞退新制個人帳戶不會公佈實際報酬率 退休理財第一步 把錢放在對的地方 * * 需求引導選對工具 用對方法退休有理  * * 時間X複利 一本萬利 * * * * 生命的事實 生 病 死 殘 老 * * 活的太久 走的太早 傷殘失能 一位６５歲的老人將要面對15年以上 的退休生活（資料來源：台灣第三回經驗表） ３０歲到６５歲這段期間內有超過1/5 的人死亡（資料來源：台灣第三回經驗表） ３０歲到６５歲這段期間內有超過1/4 的人失能五年以上（資料來源：美國1991年失能表） 您擔心那些事情？ * * 投資是為了『致富』，保障是為了『避險』!! 意外事故發生時,用『保險』去解決!! 長期的投資更需要靈活的保障 保障你的資產 記憶猶新的 台灣九二一大地震 美國九一一事恐佈攻擊事件 * * 退休規劃 關心 CARE 擔心 FEAR 期望 DESIRE 保障避險 低風險 高回酬 稅賦優惠 變現性 專家管理 安全性 靈活運用 * * 資產配置 為了所設定的投資目標，決定如何分配資金到各種不同資產類別，經由長期持有及持續投資來降低風險以達到預設報酬的一種投資策略。 VUL的投資秘笈 買足保額(避險) 分散風險(目的) 長期持有(方法) 達到預期報酬(目標) 在了解資產配置之前 必須先了解風險與報酬間的關係 * * 因為退休理財目標是絕對不能失敗的 因此需要做好風險規劃 系統性的分散風險與有紀律的長期投資 在面對變幻莫測的短期市場，尋求可預測的長期結果 時間是投資者最好的朋友 ！ 資產配置達成退休目標 * * * 七月一日勞退新制上路後,上班族甚至是勞動族的朋友們,正面的部份 都還沒開始想像計算未來有多少退休金可以領, 負面的部份 卻已經感受到加薪變少,更糟的還有變相減薪.八月中的時候主計處統計國人的實質薪資出現負成長 主計處的官員接受訪問時說 民眾們真的該好好做理財規劃了 所以我們先來體驗試算一下,靠勞退新制真的能快樂退休嗎 * 通常談到理財,大家都會很有興趣, 談到保障的時候, 90%的人都會說, 保險,我已經買了! 像