零售贷款新产品推广.ppt

Presentation Title | Confidential | Document ID IBM Confidential 零售贷款新产品推广 苏州分行最新 强力推荐业务 内容提要 个人房贷理财帐户 固定利率房贷 融资宝 “三重喜”活动 个人房贷理财帐户 1、产品定义 客户在我行办理人民币住房按揭业务包括一手、二手房贷后，可向经办行申请开立房贷理财账户。理财账户生效后，我行将客户理财帐户中每日的存款余额与贷款余额勾连起来，按照双方约定的规则，向客户支付一定的理财收益。 个人房贷理财帐户 2、产品优点 一、安全性好：资金的安全性与银行存款相同，风险为零； 二、收益性高：相比不申请理财账户的客户，极大地提高了资金的收益性，有一天算一天； 三、流动性强：相比提前还贷，极大地增强了资金的快速流动性。 四、互动性：银行完全从经营客户的角度出发，尽最大可能为客户创造利益，以实现银行、客户的双赢！ 个人房贷理财帐户 3、产品对象 住房按揭业务（包括一手住房按揭和二手住房按揭，不含公积金贷款）的存量和新增个人客户。 还款记录良好的优质客户。 我行的VIP客户、相对较好的中高端客户、优质的代发薪客户、目标客户、能带来综合收益的客户、他行的优质客户。 国家机关、国有大中型企业、优质民营企业、学校、医院、证券业等一切优质客户 个人房贷理财帐户4、收益计算 存款抵扣基数=理财帐户营业末存款余额 X 各存款档次提取例 - 速算因子 个人房贷理财帐户 4、收益计算 前提：房贷理财账户余额 5万元 ①存款抵扣基数 对应贷款余额 日理财收益 ＝ 存款抵扣基数 ×（贷款年利率－活期存款的结息日年利率）÷ 360 ＋正常存款利息 个人房贷理财帐户 4. 收益计算 ②存款抵扣基数 对应贷款余额 日理财收益＝贷款余额×（贷款年利率－活期存款的结息日年利率）÷360 ＋ 正常存款利息 个人房贷理财帐户 4、收益计算 案例一、贷款余额40万，理财帐户余额30万，贷款年利率5.814%,存款年利率:0.72%,其日理财收益计算： 1、计算存款抵扣基数（30万×55%-3万）=13.5万 40万 2、客户入帐收益:13.5万*(5.814%-0.72%) /360天=19.1元, 3、另加:存款利息=30万*0.72%/360=6元 个人房贷理财帐户 4、收益计算 案例二、贷款余额30万，理财帐户余额100万，贷款年利率5.814%,存款年利率:0.72%,其日理财收益计算： 1、计算存款抵扣基数（100万×90%-26.5万）=63.5万30万 2、客户入帐收益:30万*(5.814%-0.72%) /360天=42.45元 3、另加:存款利息=100万*0.72%/360=20元 个人房贷理财帐户 客户所需材料： 一、新增客户：在提交房贷资料的同时，填写理财帐户申请表及帐户协议书。 二、存量客户：携带本人身份证、原贷款合同、扣款活期一本通，前来签字即可。 固定利率房贷 一、贷款金额：贷款金额超过20万元 二、期限：3年、5年期 三、五种业务模式： 1、贷款期限内的单一固定利率、 2、贷款期限内固定+浮动利率的组合、 3、贷款期限内固定+固定利率的组合、 4、贷款期限内固定+固定或浮动利率的组合、 5、贷款期限内固定+固定利率期权的组合（仅限3年） 解读：1、可以根据客户申请期限实现固定与浮动的组合； 2、引入期权概念——付费获得未来利率的就低选择权 固定利率房贷 四、产品优势： 1、同业固定利率一般只能单独办理，期限远短于目前浮动利率房贷产品，导致客户还贷压力较大，我行固定+浮动的组合，完全满足客户需求。 2、我行固定利率到期后，可自由选择固定还是浮动，特别是3年期固定利率，引入期权概念，客户可选择购买下一个3年期固定利率。 3、我行固定利率可适用一、二手房贷。 固定利率房贷 融资宝 一、产品定义 1、以房屋购买值或评估值为依据 2、设定额度 3、用于消费或投资 4、随贷随还 融资宝 二、产品设计目的 1、解决客户房贷以外的临时性资金需求 2、增加现有产品内涵，提高产品竞争力 3、长期锁定房贷优质客户 4、挖掘存量客户和他行客户 融资宝 二、客户定位 基本条件： 1、零售贷款客户分层的前四类客户 2、向我行申请住房/商铺贷款，或已在我行（或他行）办理住房/商铺贷款 3、有足够的还款能力、无不良信用记录 融资宝 二、客户定位 适用客户类型： 1、新增房贷客户 2、存量房贷客户 3、同名转按揭客户 融资宝 二、客户定位 ★新增房贷客户： 1、办理时即申请抵押循环贷款额度 2、房屋贷款作为额度首笔提款 3、后续提款在办妥抵押后进行 4、