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中国信用卡市场分析报告 大小 　　第一章 中国信用卡市场综述 　　1.1 信用卡定义及特征 　　信用卡（英文：Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片（尺寸大小是由ISO 7810、7816系列的文件定义），由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款。除部份与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。 　　1.2 信用卡类别 　　1、按发卡组织分：维萨卡、万事达卡、美国运通卡、JCB卡、Discover发现卡(美洲)、联合信用卡(台湾)、大来卡、NETS(新加坡)、BC卡(韩国) 、中国银联卡(中国大陆)、Banknetvn(越南)等。 　　2、按币种分：单币卡、双币卡。 　　3、按信用等级分：普通卡(银卡)、金卡、白金卡、无限卡等 　　4、按是否联名发行分：联名卡、标准卡(非联名卡)，认同卡。 　　5、按卡片形状及材质分：标准卡、迷你卡、异形卡、透明卡等。 　　6、按信息储存介质分：磁条卡、芯片卡。 　　7、按卡片间的关系分：主卡、附属卡。 　　8、按持有人的身份分：个人卡、公务卡、公司卡。 　　此外，中国大陆地区对信用卡的范围与国际有所不同。中国大陆的信用卡广义指贷记卡和准贷记卡；狭义指贷记卡。即中国大陆的狭义上的信用卡与国际上所指的信用卡一致。[2]中国内地所指的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡三大类。而国际上所称的信用卡，只是指中国内地所称的贷记卡。 　　这三者之间的区别是：贷记卡持有人不必在账户上预先存款就可以透支消费，之后按银行规定还款就行了，可以享受一定时间的免息期。借记卡说穿了是一种储蓄卡，需要先存款后消费，不能透支。准贷记卡是在社会征信体系不完善的环境下，通过某种担保或预存保证金才可以有条件、有限度透支消费的信用卡，这种具有中国特色的信用卡正在退出金融领域。 　　1.3 中国信用卡发展简述 　　1.3.1 中国信用卡起源 　　信用卡于1915年起源于美国。1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了二十世纪六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从二十世纪七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。 　　1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办东美VISA信用卡协议，代办东美卡取现业务。从此，信用卡在中国大陆出现。 　　1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡——中银卡，标志着信用卡在我国诞1.3.2 中国信用卡历史 　　1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办东美VISA信用卡协议，代办东美卡取现业务。从此，信用卡在中国出现。 　　1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡--中银卡，标志着信用卡在我国诞生。 　　1987年2月，中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务，打破了国内存取款必须到银行的传统做法。 　　1987年3月，中国银行加入万事达卡国际组织，成为国内该组织的第一家会员。国际支付组织开始进入中国卡市场。 　　1988年6月，中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡），该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户使用，中国信用卡开始真正走向世界。 　　1993年，提出实施以银行卡联合发展为目标的金卡工程，以改善用卡环境，实现设备共享、资源共享和市场共享。 　　1997年10月30日，由人民银行组织和发起，由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局共同参与的银行卡信息交换总中心在北京正式成立。 　　1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。 　　1999年3月26日，由人民银行牵头，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA（中国金融认证中心）工程正式启动。 　　1999年7月，首家具有中介性质的个人征信公司--上海资信有限公司在上海成立。2000年7月1日起，上海正式启动个人联合征信制度。 　　2000年6月29日，CFCA正式运行。 　　2002年1月10日，首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大城市