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风险监控系统介绍 风险系统核心组件 规则引擎 数据库 工作流程管理 审核员工作站 设定规则/队列的在不同审查员的优先级 设置员工的安全等级和职责 实时监控 完整的工作效率分析和审计报表 风险监控系统介绍 风险系统核心组件 规则引擎 数据库 工作流程管理 审核员工作站 直观的图形化用户界面 - 便捷的标准操作按键 - 提供全面的分析视图（交易信息、财务信息、统计信息） - 提供历史交易信息和账户信息（交易、时间、趋势、历史处理记录） - 全面的业务审计 简单易用 – 单一画面提供全部相关信息 – 业务处理更快、更准确 – 解释可疑交易报警的原因 – 简单培训即可开始使用 监控和报表 – 提供针对审查员的全面审计 – 实施检查工作效率，提供各种业务报表 风险监控系统介绍 风险系统工作流程-交易监测 所有交易在请款前，都必须通过风控系统进行监测 通常来说，经过风控系统监测的交易会有三种结果：“通过”、“拒绝”、“待审核” “通过”后系统对交易确认，可以执行请款 “拒绝”后系统直接将订单置为付款失败 “待审核”后的交易进入风控系统工作流程的第二部：人工审核 风险监控系统介绍 风险系统工作流程-人工审核 系统监测结果为“待审核”的交易，会流转到第二个阶段：人工审核 审核人员的经验和专业性很大程度的决定了人工审核的准确性。需要加强对风控人员的专业化培训，保持审核人员的稳定性非常重要 一个有经验的审核员一天能处理100个左右的Case 人工审核不确定的交易，可以通过邮件（授权书）、电话的方式再次与买家确认交易信息 尽量在1个工作日内处理完交易，以便对风险交易及时撤销 风险监控系统介绍 风险系统工作流程-交易处理 人工审核的结果会有两种：“通过”或者“拒绝” 超过一半的商户，会在人工审核阶段“通过”90%以上的交易 拒绝的交易占到整体交易的比例，根据产品类型的不同而不同：3C类的产品的拒绝率最高，家用类产品的拒绝率最低 在降低Fraud%的同时降低拒绝率，是商户共同追求的目标 风险监控系统介绍 风险系统工作流程-欺诈管理 尽管前期我们做了很多的风控工作，但是仍然会有漏网之鱼，产生欺诈（Fraud）。我们需要对这些交易进行管理和控制 通常来说，骗子会把注意力集中在中型商户（交易额在$5m-$25m之间），因为这些商户既有足够的交易量，但是在风险防范上却比较粗糙。在这些商户上行骗，非常容易得手 风险监控系统介绍 风险系统工作流程-系统优化 风控系统建成后，还需要根据历史数据不断进行优化和管理： -- 调整风控策略、系统规则 -- 增加第三方检测工具，提高系统检测能力 -- 对员工进行风控培训，提高员工的专业性 风控系统的效率和准确性直接影响到商户的收益和利润 目 录 业内Fraud及ChargeBack情况 风险监控系统介绍 信用卡交易争议处理（ChargeBack） 信用卡交易风险及卡组织规定 信用卡交易原理 业内Fraud及ChargeBack情况 Fraud 类别 比率 环迅支付 1.5% 其它支付公司 1.5-2% 阿里巴巴 0.5% 敦煌网 0.8% 类别 比率 航空公司 0.5% 机旅/会务 1% 外贸 1%-3% 虚拟 2%-5% 业内Fraud及ChargeBack情况 ChargeBack 类别 比率 环迅支付 1% 其它支付公司 1% 阿里巴巴 0.4% 敦煌网 0.5% 类别 比率 航空公司 0.1% 机旅/会务 0.5% 外贸 1%-2% 虚拟 2%-3% 谢 谢！ * * * * * * 目 录 业内Fraud及ChargeBack情况 风险监控系统介绍 信用卡交易争议处理（ChargeBack） 信用卡交易风险及卡组织规定 信用卡交易原理 信用卡交易原理 信用卡交易流程（六方参与者） 信用卡交易原理 影响信用卡交易成功的要素 信用卡交易原理 3D验证（VBV/MSC） 3D 验证是信用卡公司为客户安全的进行网上购物所提供的一项免费服务。即完成发卡行、收单行和商户之间的网上收单验证系统，以确保交易安全的进行。在持卡人进行网上购物时，必须输入预设的个人密码，以避免信用卡被盗用，就正如在使用自动柜员机时输入密码一样。另外，当持卡人登记验证时，需要设定一个个人确认信息。此后，每次网上付款时，持卡人可核对此个人确认讯息以保证正确使用真正的3D验证服务 信用卡交易原理 如何申请3D验证 持卡人可以直接通过电话向他的发卡行要求增添这一服务。该服务在 Visa 卡中叫做verified by visa service.，在 MasterCard 中叫做 MasterCard secure code service.，在 JCB card 中叫做 J/Secure