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供应链融资 供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式，供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。 供应链融资的本质 1、供应链融资对有实力核心企业进行责任捆绑 2、链式融资为组合关联授信 3、以强势企业的强大商业运作能力控制整个产业链的融资风险 4、具有产品集群效应 5、重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。 供应商 核心企业 分销商 银行贷款 银行贷款 银行贷款 供应商 核心企业 分销商 银行贷款 传统融资模式中银行与供应链成员关系 供应链模式中银行与供应链成员关系 苛刻 很少 苛刻 很少 优惠 很多 销售 销售 较长时间帐期 更多销售能力 优惠 优惠 核心 支持 供应链融资的作用 核心企业 解决上下游企业融资难题 有效降低整个供应链成本，进而降低产品成本 提高资金使用率，节约财务成本 促进上游供应商提升接受订单能力，促进下游销售商增强销售能力 增强整个供应链的整体竞争力和可持续发展能力，形成良性循环 上下游企业 有效解决担保难、融资难 借助与核心企业长期、稳定合作关系实现信用增级获得信贷支持 开辟新的融资渠道，提前获得银行信贷资金支持 稳定生产经营、逐步发展壮大 银行 增强与核心企业的合作关系 挖掘新的客户资源 开拓新的市场领域 供应链融资的运作思路 首先，由银行理顺供应链成员的信息流、资金流和物流； 其次，根据稳定、可监管的原则分析目标企业的应收、应付账款信息及现金流，并将其与将银行的资金流信息进行整合； 然后，通过重点考察贸易背景和物流、资金流控制模式的办法，运用新的信贷分析及风险控制技术进行企业状况分析； 最后，由银行向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。 供应链融资存在的问题 1.风险扩散 没有完整的信用体系 服务多样化 风险策略 　 持续动态评估核心企业的经营风险,以便及时调整银行对其上游供应商和下游经销商的信贷。 　　持续动态评估核心企业的信用风险。信用风险的产生主要源于公司一贯的行为或者资金周转困难及重大项目的产生，当核心企业出现资金周转困难时，银行的信贷风险要转嫁到上游供应商或下游经销商，他们是信贷的第一承担人。 　　上下游合作伙伴和核心企业的合同风险。核心企业作为供应链的主体，与上下游合作伙伴的合同往往不够公平，但合同必须不存在争议，尤其在资金结算上。通过核心企业的数据共享，持续监控上下游合作伙伴的销售数据，了解核心上下游合作伙伴结构的变化，及时调整银行的信贷对象和信贷规模。 * 由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。中小企业融资往往具有金额小、次数多、周转速度快等特点，而供应链融资则恰好具备高流动性、短期性和重复性的特点，同时更强调针对资金流和物流的操作控制，淡化财务分析和准入控制，相对于传统信贷产品而言，供应链融资准入门槛更低、审批流程速度更快。在银行不断提高流资准入门槛、大力推广供应链融资的今天，用好这一产品能够有效解决中小企业的融资难问题。 * 2、链式融资为组合关联授信，着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力，围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条,全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求,全方位融资融信，深入挖掘产业链的价值潜力，并有效控制银行信用风险。 4、供应链融资并非单一的融资产品,而是各类产品的组合序列，银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合，包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品，形成产品集群效应。 5将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节，以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。 * 一，由于供应链融资的信用基础是基于供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力，因此随着融资工具向上下游延伸，风险也会相应扩散。二，中国并没有建立起一个完整的信用体系。供应链成员相互之间以及与银行之间并没有相对可靠的信用保证。同时银行可能无法独立完成对供应链所有企业相关数据的调查和分析，从而不能准确了解供应链的整体情况。这将使得银行无法根据供应链成员的决策和经营，调整相应的信用贷款，降低资金的使用风险。三，由于供应链融资提供的服务更加多样化，而且客户的需要也不尽相同，因此银行需要根据不同客户的具体信息来量