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基金与销售 主要内容 我国证券投资基金的发展情况 美国权威研究机构统计 美国的共同基金资产从1995年的2.8万亿，到2007年的12万亿美元，相当于12年时间增长了4倍，增长率超过12.88％，大大超越同期美国GDP增长和国民财富的增长。 中美的比较 中美家庭理财的比较 中国证券投资市场与宏观经济走势 中国宏观经济走势 中国宏观经济走势 展望中国基金未来 大象跳舞 股指期货 不走寻常路 邮储代销基金历年销售情况回顾 一组销售数据的思考 原 因 基础知识的匮乏 存在销售误区 销售策略方面的问题 主要内容 基金 定义 证券投资基金（简称“基金”）是指通过发售基金份额，将众多投资者尤其是中小投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用，以获得投资收益和资本增值的集合投资方式。 基金 特点 1、集合理财专业管理 2、组合投资分散风险 3、利益共享风险共担 4、严格监管信息透明 5、独立托管保障安全 基金 分类 基金 基金 近期邮政销售的基金品种简介 一、保本型 南方避险基金、银华保本、国泰金鹿 二、债券型 长信中短债基金、华夏稳债 三、股票型 中邮1、2、3、4号 华夏大盘 基金 相关术语 认购 申购 赎回 单位净值 基金净值增长率 基金的购买方式 一次行买入 定投（定期、定额、定种类） 主要内容 基金销售的误区 1、对基金产品的风险与收益特征不了解,对客户的风险承受能力和投资经验没有进行了解与评估 基金销售的误区 1、对基金产品的风险与收益特征不了解,对客户的风险承受能力和投资经验没有进行了解与评估 三种投资者的类型 主动承担风险型 被动承担风险型 盲目承担风险型 基金销售的误区 2、产品与客户没有进行合理的匹配 当我们将问题追溯到投资之初就会发现： 很多投资者只为了获得高额收益就盲目地进行了投资，从而不自觉的承受了本不应该承担的损失； 网点销售人员不了解基金产品和基金投资风险的同时，将风险较高的产品销售给了风险承受能力低的客户而没有恰当的提示风险，从而在客户亏损出现时不自觉的承担了心理压力。 产品与客户的匹配 基金销售的误区 3、太过注重一次性销售 忽视了基金的长期投资效应 盲目的追涨杀跌 基金的长期投资效应 主要内容 （一）开放式基金的定期定额投资 1、定义 通过银行的自动扣款系统由投资人决定 每个月(定期)从银行帐户扣除一定固定的金额(定额 到投资人指定的基金上 简单的说就像银行的零存整取 每隔一段固定的时间以固定的金额 投资指定基金 （一）开放式基金的定期定额投资 2、意义 客户：平滑投资收益，避免市场短期波动带来的风险 银行：稳定中间业务收入 基金公司：稳定规模 在台湾，定投被形象地比喻成“传家基金”，意思是说，坚持这个投资方式，可以年年坚持、代代相传，为家庭积累财富。 （一）开放式基金的定期定额投资 3、优点 聚沙成塔，积少成多 积小财而厚发，长期收益可观 投资基金，更多的是投资时间 （一）开放式基金的定期定额投资 3、优点 平均成本，分散风险 当基金价格走高时，买进的单位数较少；而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。 定投因为每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。 案例分析 （一）开放式基金的定期定额投资 3、优点 基金定投，早永远比晚好 （一）开放式基金的定期定额投资 3、优点 基金定投，早永远比晚好 （一）开放式基金的定期定额投资 3、优点 理性投资股市，不必在乎进场时点 公认投资要诀：低买高卖 时常犯的错误：追高杀低 定期定额投资：有效克服人性恐惧与贪婪，避免追涨杀跌！ （一）开放式基金的定期定额投资 3、优点 复利效果长期可观 故事是这样的：1626年，荷属美洲新尼德兰省总督PeterMinuit花了大约24美元从印第安人手中买下了曼哈顿岛。而到2000年1月1日，曼哈顿岛的价值已经达到了约2.5万亿美元。以24美元买下曼哈顿，PeterMinuit无疑占了一个天大的便宜 但是，如果转换一下思路，PeterMinuit也许并没有占到便宜。如果当时的印第安人拿着这24美元去投资，按照11%(美国近70年股市的平均投资收益率)的投资收益计算，到2000年，这24美元将变成2380000亿美元，远远高于曼哈顿岛的价值2.5万亿，几乎是其现在价值的十万倍。如此看来，PeterMinuit是吃了一个大亏。是什么神奇的力量让资产实现了如此巨大的倍增 （二）基金定投的销售策略 1、基金定投的目标客户 没时间，也看不懂股票行情却想投资 没有大笔闲置资金在手 有固定薪酬的人 有中长投资需求，希望从现在聚沙成塔 薪水一发下来就花光光的月光族 （二）基金定投的销售