刘光大先生理财规划书.doc

二 0 0九 年 十二 月 理财寄语 尊敬的刘先生： 首先感谢您到我们理财工作室进行咨询寻求财务策划建议。 本方案是在您本人提供的资料和目标基础上制定的，在执行方案前，请确认这些信息的准确无误。 本方案将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助你积累财富，为子女提供教育费用和满足您的退休计划需要。 声明 未经您的书面许可我们绝不透漏任何有关您的个人信息。 1、我们基于您提供的基础信息，形成本方案; 2、本建议分析确定的数据、目标等是否存在误差，与您提供数据的准确性直接相关; 3、本建议书未考虑税收政策、宏观经济环境等变化的影响; 4、为获得好的效果，请您定期检查、比较和调整，并随时与您的理财顾问联系; 5、建议书中所列的产品为数据测算之用，不作为产品购买要约; 6、投资产品并非存款，本工作室对其不负有义务或承担保证或保险责任，并且这些投资产品存在投资风险，其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不说明未来的绩效，价格可能上扬或下跌。 摘要 经过规划，我们认为可以帮助刘先生实现轻松退休的目标，并保障刘先生过上体面的退休后生活。 刘先生现在就可以退休，我们将为刘先生一家在市区配置一套150平米的自用性房产，而退休后可以满足他85岁终老的资金支出；刘先生将过上体面的退休生活，旅游支出增加到每年6万元，另外在50岁和60岁的时候分别可以购置一辆价值30万元的小轿车。 由于刘先生只有一个儿子，我们为刘先生的儿子准备了充足的教育费用，其中还包括两年出国留学费用（每年30万）。考虑到上海高房价的特点，我们还为刘先生的儿子准备了未来住房的首付款80万，此外还有结婚费用20万元，使其未来生活得到充分的保障。 在保证刘先生所有理财目标实现的前提下，选择了最优的资产组合方案，大大降低了投资风险。 一 客户基本情况………………………………………………………………5 1.客户基本资料…………………………………………………….…...….…5 2.客户风险属性分析………………………………………………….……...6 3.客户理财目标………………………………………………………….……7 4.家庭生命周期分析……………………………………….………………...8 二 客户财务状况………………………………………………………………9 1.资产负债表…………………………………………………………….…….9 2收支储蓄表……………………………………………………………….….9 3.投资运用表………………………………………………………….……….9 4.总体分析……………………………………………………………..……...10 三 客户理财需求分析………………………………………………..…….11 1.理财基本假设………………………..………………….……………..…..11 2.内部报酬率分析……………………………………….…………………..11 四 理财规划……………………………………………………………….……14 1. 规划概要…………………………………………………….………..……14 2. 资产配置方案………………….…………………….……….……..……14 3. 产品介绍……………………………………………………….……..……14 4. 结果测算……………………………………….………………….….……16 一、客户基本情况 1．客户基本资料 客户姓名 刘光大 公司电话 020 性别 男 家庭电话 020 生日 1965.1.12 移动电话 公司名称 强生制药有限公司 电子邮件 yaoguangliu@163.com 职称 人力资源部总经理 家庭地址 上海市，浦东新区，阳光路，1066弄026号102室 配偶姓名 孙阳光 公司电话 无 性别 女 家庭电话 020 生日 1970.10.02 移动电话 无 公司名称 无 电子邮件 无 职称 无 家庭地址 上海市，浦东新区，阳光路，1066弄026号102室 子女姓名 刘光心 公司电话 无 性别 男 家庭电话 020 生日 1995.7.21 移动电话 无 公司名称 无 电子邮件 无 职称 无 家庭地址 上海市，浦东新区，阳光路，1066弄026号102室 2．客户风险属性分析 （1）风险承受能力分析： 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 45 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 30 就业状况 公教