金融前沿第七次作业.doc

金融前沿第七次作业 1、什么是银行业的市场结构？如何看待我国银行业的市场结构特点？ 答：⑴市场结构是指产业内企业的市场联系特征，即构成产业市场的银行服务提供者（银行）之间、客户之间以及服务提供者和客户之间，特别是服务提供者（银行）之间关系的地位和特征。在产业组织理论中，主要用市场集中度、产品差别、进入壁垒三个指标来说明产业的市场结构关系。 ⑵我国银行业市场结构存在以下几个特点：市场份额趋于分散；市场集中度偏高；进入退出壁垒偏高；产品差异化程度不足等。 针对我国银行业市场结构存在的问题，我们可以采取一系列相关措施来完善银行业市场结构，加快银行业的发展。 第一,强化国有商业银行的改革； 第二,鼓励中小银行的发展； 第三,营造良好的外部竞争环境； 　 　第四,打破行政性垄断的市场结构,推进有效的竞争； 　　 第五,降低政策性壁垒，营造多元竞争主体； 　 　第六,放宽严格的金融管制，推进利率市场化进程 2、衡量银行业的市场集中度的指标有哪些？ 答：产业集中度是衡量某一市场(或产业)内厂商之间市场份额分布的一个指标，反映了产量或市场份额向产业核心厂商集中的程度，一般是产业中少数几个最大厂商(排名前四位、前五位或前八位)所占有的产量比例或市场份额。常见的指标包括集中度系数?、赫芬达尔一赫希曼指数(IＨＨ)、洛伦茨曲线(Lorenz ?Curve)和基尼系数(Gini Coefficient)等。H指数即赫芬达尔一赫希曼指数。 3、试分析关于银行市场结构和竞争的两个理论（SCP模型和ES模型）的区别与联系。 答：市场结构是指产业内企业的市场联系特征，即构成产业市场的银行服务提供者（银行）之间、客户之间以及服务提供者和客户之间，特别是服务提供者（银行）之间关系的地位和特征。在产业组织理论中，主要用市场集中度、产品差别、进入壁垒三个指标来说明产业的市场结构关系。 1.市场集中度 集中度是市场结构中反映市场垄断和竞争程度最基本的指标，衡量市场集中度最基本的指标有绝对集中度和相对集中度。 2.产品差别 商业银行业的产品差异与其他产业相比较有两个特点：一是商业银行的产品是指商业银行办理的各种金融业务，主要包括各类存款、各类贷款及其他各类中间业务，由于这些产品的实质是银行的服务，所以商业银行业的产品差异主要不是体现在产品本身的质量、外观和花样等方面，而是表现在服务的便捷程度以及能否针对不同的客户量身定做其需要的金融产品；二是衡量产品差异程度的指标—产品需求交叉弹性在商业银行业是非常难以计算的。1985年我国金融体制改革取消了对商业银行业务范围的限制以后，商业银行的产品差异出现了两种不同的发展状况和趋势：一种状况是各商业银行的产品种类趋于同一，商业银行业整体产品差异程度呈现下降的趋势；另一种状况是不同银行的相同产品日益具有各自不同的特点，而且银行在广告、促销、分支机构设置和新技术运用等方面的差异也日渐扩大，产品差异程度呈现不断上升的趋势。 对于我国的银行业来说，差异化程度明显不足，主要表现在以下两个方面：一是业务差异化程度比较低。大部分商业银行的市场定位和客户定位大致相同，四大国有商业银行和股份制银行的客户群体基本上是大行业、大企业、优质客户，而市场主要集中在大中城市，经济发达的地区。相比之下，美国银行业专业化程度高，大多数银行集中于几项自己擅长的业务，在市场细分的基础之上，进行不同的市场定位，根据客户年龄、收入、职业、性别的不同推出不同的业务，形成自己的独立的竞争优势。二是市场营销层次低导致我国银行业产品差异化低。首先从我国银行业的广告来看，基本上都是银行的形象宣传，提高银行的知名度。但是从广告的差异化程度来看，各个银行的形象定位基本上趋同，没有体现出各个银行的产品特色，这样很难让顾客做出适合自己金融产品的正确性选择。 从豪泰林(Hotelling)选址模型中，我们可以得出下面两个产品差异与市场势力的关系：一是产品差异能够降低需求的价格弹性。产品差异越大，市场的需求价格弹性就越小，企业（银行）就可以拥有较大的市场势力；二是产品差异能够缓和竞争强度。同类产品的相对差异化程度越高，消费者（银行客户）的主观偏好程度就越高，企业（银行）就有更大的市场势力。 3.进入壁垒 进入壁垒是影响市场结构的重要因素。通常来说，进入壁垒越高，市场集中度也就越高，垄断程度越高。从理论上来说，通常存在的进入壁垒因素有规模经济壁垒、必要资本量及资产专用性壁垒、产品差别壁垒和政策壁垒等。 (1)规模经济壁垒 商业银行的规模经济性是指随着银行业务规模、人员数量、机构网点的扩大而发生的单位运营成本下降，单位收益上升的现象，它是反映产业市场结构的一个重要指标。在一定的客户下，经济规模越大，能容纳的银行就越少，市场的集中度就越高。 关于银行的规模经济问题，施蒂格勒认为，银行的最佳规模