金融控股公司相关问题研究.docVIP

新疆财经大学本科毕业论文 题目：金融控股公司相关问题研究 学 号： 2008102053 学生姓名： 王 帆 院 部： 公共经济与管理学院 专 业： 金融学(辅修) 年 级： 行政管理08—1班 指导教师： 戴文辉 讲师 完成日期：2012年4月10号 金融控股公司相关问题研究 内容摘要: 随着金融市场对外开放程度的日益提高，我国的金融机构将面临日趋激烈的国际竞争。特别是加入WTO以后，按照加入世贸组织的协议，2006年对世界全面开放金融市场。从事混业经营的外资银行控股公司凭借其在信息共享、全面服务、融资便利等方面的优势，势必会对仅仅从事单一金融业务的银行、证券、保险、基金等金融机构造成极大的冲击。我国金融业最终实现混业经营已是大势所趋。然而由于受金融业发展水平的限制，我国目前仍然实行分业经营和分页管理体制。在国内尚不具备全面混业的条件而金融市场的必须开放的两难情况下，金融控股公司是我国从分业到混业的一个现实选择。随着我国金融行业改革的不断深入发展,金融控股公司的出现给我国金融行业的发展注入了新的活力,但是金融控股公司在其发展过程中仍有一些不完善之处,积极采取各项措施推动我国金融控股公司的发展已成为当前亟待解决的重要课题。首先论述了我国金融控股公司的发展现状,继而分析了我国金融控股公司在发展过程中存在的种种问题,最后提出了解决我国金融控股公司存在问题的解决对策,以期能够对我国当前金融控股公司的持续、健康发展提供一点可借鉴之处。发展现状存在问题对策措施(一)明确金融控股公司的法律地位 金融控股公司相关问题研究 一、金融控股公司概述 (一)金融控股公司的概念 金融控股公司只是多元化金融集团的一种组织结构，它界于德国式“全能银行”与严格的美式“分业经营”之间。由于政治、历史文化、市场环境等原因，西方各国形成了具有不同特点的的金融控股公司，美国在《金融服务现代法》中没有定义金融控股公司，只是任何机构成为金融控股公司提出了一般禁止性要求，即商业性子公司的资产不得超过集团合并总资产的5%，且这类公司和集团内的已投保存款机构不得交叉持股。子公司可经营从传统银行产品到证券、保险等的任何金融业务，并不要求必须从事两种以上金融业务才成为金融控股公司。巴塞尔委员会在其发布的《对金融集团的监管》将金融控股公司描述为：主要从事金融业务，并至少明显地从事银行、证券、保险中的两种或两种以上的经营活动，受两个或两个以上行业的监管当局监管的一类企业集团。可见，金融控股公司最大特征就是通过多元化经营、资本的集约化达到风险递减，从而实现一定的规模经济、范围经济及协同效应。 （二）金融控股公司的模式 金融控股公司按经营模式，即按照母公司是否拥有自己的特有的事业领域可以将金融控股公司分为纯粹金融控股公司和经营型金融控股公司。 1．纯粹金融控股公司 纯粹金融控股公司是指母公司不从事具体业务，只掌握子公司的股份，不同子公司从事不同的金融业务，母公司通过控股权协调各类业务活动，并取得股权收益。母公司全资拥有或控股包括商业银行、证券公司、保险公司、其他金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司，其主要职能是监督管理，负责收购、兼并、转让子公司股权、协调内部资源共享、新领域投资等活动，母公司不是金融机构,而是一个非金融机构的经济实体,其牌照也是非金融机构牌照。子公司是一种分业经营的模式，其企业形态是“多个法人，多个牌照，多种业务”，子公司都是独立的法人实体，具有独立营业执照, 独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任，这些子公司的重大决策都直接或间接地受制于集团公司的董事会。另外，子公司之间建立有效内部防火墙制度。这种模式以美国、日本、韩国为代表，此类国家大都经历过综合经营和分业经营两种极端不同的模式，当今又已从分业经营向综合经营发展，但是这种回归并不是简单地回到纯粹的混业形态，而是以纯粹金融控股公司的形式重组现有的金融机构，吸收分业模式和混业模式之优点，摒弃二者之缺陷。 2．经营型金融控股公司 经营型控股公司是既从事股权控制，又从事实际业务经营的母公司。在这种模式中母公司是金融控股公司的核心，在管理和业务上领导子公司。按照母公司经营业务的不同可分为两种。 一种是非金融企业的金融控股公司模式。其主要特征是:金融控股公司的母公司不是金融机构,而是一个非金融机构的经济实体,其牌照也是非金融机构牌照；其全资拥有或控股包括商业银行、证券公司、保险公司、其他金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司；这些子公司具有独立法人资格,具有独立营业执照,独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；这些子公司的重大决策都直接或间接地受制