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目录 摘要 3 ABSTRACT 4 第一章 绪论 5 第一节 选题的背景及意义 5 一、 选题依据 5 第二节 国内外研究现状 6 一、国外研究现状 6 二、国内研究现状 8 第三节 研究思路和方法 9 一、 研究思路 9 二、 研究方法 10 第四节 论文创新之处与不足 10 一、论文创新之处 10 二、论文的不足 10 第二章 个人住房贷款风险管现状 11 第一节 个人住房贷款 11 一、个人住房贷款的定义 11 二、个人住房贷款的特点 11 三、个人住房贷款的分类 11 第二节 个人住房贷款风险 12 一、个人住房贷款风险概念 12 二、个人住房贷款业务风险特征 12 第三节 个人住房贷款风险开始显现 13 第三章 个人住房贷款风险类别分析 14 第一节 借款人信用风险 14 一、借款人主动违约风险 14 二、借款人被动违约风险 14 三、欺诈风险(借款人或与他人勾结恶意骗贷风险) 14 第二节 银行内部风险 15 一、银行操作风险 15 二、决策风险 15 第三节 宏观环境风险 16 一、法律风险 16 二、利率风险 17 第四节 特殊风险 17 一、家居装修贷款风险 17 二、二手房贷款风险 17 三、抵押物风险 17 四、第三方道德风险 18 第四章 个人住房贷款风险产生原因分析 19 第一节 房产市场角度 19 第二节 贷款需求者角度 20 第三节 贷款供给者角度 21 第五章 个人住房贷款风险的外部防范措施 23 第一节 健全个人住房贷款担保制度 23 第二节 完善我国个人信用制度 23 一、建立完善个人信用法律环境 23 二、建立失信惩罚和守信奖励机制 23 三、建立标准化的个人征信数据库 24 四、大力发展专业性的个人征信机构 24 第三节 建立健全与房地产金融相关的法律法规 24 第四节 大力拓宽房地产融资渠道，实现资金来源多元化 25 第五节 发展住房抵押贷款证券化 25 第六节 改革住房信贷呆账准备机制 26 第六章 个人住房贷款风险的内部防范措施 27 第一节 对借款人风险的控制措施 27 一、对借款人进行严格的贷前审查 27 二、与开发商签订回购或债权转让条款 28 第二节 加强对中介机构的评价与管理 28 第三节 加强房贷预警管理 29 一、加强房贷预警管理，及时进行业务风险提示 29 二、加强个人住房贷款的贷后管理，规避偿还风险 29 第四节 加大个人住房贷款产品的金融创新 30 第五节 丰富还款方式方面的创新 31 一、目前的还贷方式 31 二、还款方式创新—差额还贷方式 32 参考文献 35 致谢 36 附录： 37 摘要 随着我国住房制度改革的不断深化、居民购房热情的不断升温, 住房金融业务得到了快速发展。个人住房贷款凭借较高而稳定的收益和较低的风险受到各家商业银行的青睐，在银行贷款中所占比重逐渐提高，个人住房抵押贷款业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分，对于完善商业银行资产结构和提高经营效益发挥着越来越重要的作用。然而，在大力发展个人住房贷款业务过程中，其规模不断扩大，与此同时，个人住房信贷不良贷款率也在逐步上升，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，不利于经济的健康发展。我国个人住房贷款业务还处于发展初期,还存在很大的风险和隐患，因此有必要对我国商业银行个人住房贷款风险进行较为系统的研究。基于此，本文结合个人住房贷款的现状，对其中存在的风险及成因进行了仔细分析，指出了四大方面的风险，从三大方面分析了风险存在的成因，并且针对这些风险从内部和外部分别提出了多项防范措施，为完善我国个人住房贷款风险管理体系提供参考。 关键词：个人住房贷款；风险分析；防范对策 ABSTRACT Along with the deepening housing reform, residents purchase warms rise in housing finance business has been a rapid development. Individual housing loans with high and stable returns and low risk of being favored by various commercial banks, the proportion of bank loans increased gradually, personal housing mortgage loan business has become a major commercial bank lending component, for improve the commercial bank asset structure and improve operati