外院银行第一章.ppt

前言：什么叫银行管理？ 什么叫管理？ 将机构的人、财、物进行优化配置以实现机构效用最大化的过程，即“人尽其能、财尽其利、物尽其用”的过程。 任何一个企业，其存在的首要目的和价值所在是为股东盈利，为股东创造价值，银行同样如此。因此，银行管理就是为实现股东利益最大化而将银行的人、财、物有机结合的过程。 银行经营管理的基本问题 银行能做什么 经济与社会运行需要什么金融服务 银行能够提供什么金融服务 银行应该怎么做 现代金融制度的功能 （一）信用中介职能 （八）信托功能 （二）支付中介职能 （九）经纪功能 （三）担保功能 （十）承销功能 （四）代理功能 （十一）风险管理功能 （五）政策功能 （十二）保险功能 （六）保管功能 （七）财务咨询功能 第一章 银行的经营模式与业务结构 主要内容与结构 银行的经营模式比较 银行的定义 中外银行经营模式比较 金融市场结构与发展 金融市场结构 银行市场结构 第一节 银行经营模式比较 一、什么是银行 法律对银行的定义： 中国：商业银行是指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 美国： 基本定义为银行是可提供活期存款服务和商业性贷款服务的一种商业机构，而众议院将银行定义为是够格由联邦存款保险公司提供存款保险管理的任何机构。 德国等欧洲大陆国家：银行业务有11个类别，主要是：存款，信贷，贴现，汇兑，信托，担保，投资基金，证券承销，证券经纪等。 定义银行的困惑 不同银行的经营模式存在巨大差异 不同银行的组织模式存在巨大差异 不同银行的业务模式存在巨大差异 银行经营模式 职能分工型银行：主要经营以存、贷、结算为代表的典型商业银行业务 全能型银行：业务包括 公司银行业务（corporate banking） 投资银行业务（investment banking） 零售银行业务（retailed banking） 私人银行业务（private banking） 全能银行（混业经营）的模式 德式全能银行模式 现代全能银行模式 银行控股公司或金融控股公司模式 银行控股公司Bank Holding Company 在美国较为多见； 至少持有一家银行的股权； 当持股比例达25%或至少能推举2名董事时须获得美联储的批准并成为持牌的银行持股公司； 持牌银行持股公司要进入其他业务领域，须经美联储批准； 组织优势在于能够在单元制和分业制的背景下扩大业务范围，并取得融资和税收上的利益。 单银行银行持股公司 近5000家 拥有和经营1家或1家以上非银行企业 非银行企业的类别包括：金融公司；抵押公司；数据处理公司；保理公司；证券经纪公司；金融咨询公司；信用保险公司；商人银行；投资银行；信托公司；信用卡公司；租赁公司；保险和保险代理公司；房地产服务公司；储蓄协会；等等。 多银行银行持股公司 不到900家但控制了70%的银行资产 金融控股公司finanial holding company 美国《金融服务现代化法案》：由符合条件的银行持（控）股公司转换而来，能以子公司形式从事证券经纪与承销、保险经纪与承销、商人银行等非银行服务； 德国与欧盟：子公司只是或主要是信贷机构、投资银行或金融机构，其中至少有一个子公司是信贷机构或投资公司 美国：子公司必有银行； 德国和其他欧盟成员：有银行或投资公司（或证券交易商）二者之一即可； 美国：金融控股公司只能从事金融业务或金融业务的补充业务； 德国和欧盟等：无此限制，可从事一定的工商业务。 金融集团 由母公司和子公司等多个业务单元组成的集团，主要业务是金融业务，旗下被监管机构必须在银行、证券和保险业务中的两个领域中显著地开展业务 集团金融部门的总资产不低于40% 至少有1家保险机构或再保险机构，至少有1家信贷机构或投资公司。 单个金融行业资产在集团总资产的比例不低于10%,最小的金融行业的总资产必须超过600万欧元。 两类银行的历史渊源 随产业发展而自然发展形成 英式全能银行制度：可以从事证券承销等投资银行业务，但需设立独立的法人公司来从事证券业务，一般不倾向于持有工商企业股票，也较少从事保险业务。 德式全能银行：典型的全能银行；银行业通过股权投资和代理制直接介入工商业经营。 管制导致的结果 美国：1933年格拉斯-斯蒂格尔法 日本：二战后对银行业的强制改造 银行业务的区分 典型商业银行业务与投资银行业务 资产负债业务与表外业务 典型商业银行业务的主要构成（以我国为代表） （1）吸收公众存款 （2）发放短期、中期、长期贷款 （3）办理国内外结算 （4）办理票据承兑与贴现 （5）发行金融债券 （6）