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年薪60万家庭理财规划 客户资料 鲁先生，41岁，硕士研究生毕业，现就职于一家股份制公司，任总裁，年税后收入60万元。其妻40岁，在一家公司任文员，年税后收入4万元。女儿15岁，读初三。鲁先生父亲67岁，母亲67岁，无经济来源，身体健康。岳父65岁，岳母64岁，均为国企退休工人，有基本养老和医疗，身体健康。 鲁先生夫妻已购1套别墅并装修入住。原住房现出租，月租金2500元。鲁先生夫妇已购私家车。 鲁先生夫妇在艺术品投资市场投资字画30余万元。投资金银纪念币10万元。现家有2年期存款5万美元（2005年12月到期）。定期存款40万元（2007年12月到期）。活期存款5万元。 理财需求 计划让女儿高中毕业到英国留学。 理财组合建议 （1）日常生活开支。年安排10万元。 （2）健美消费。年安排8万元。 （3）旅游消费。年安排2万元。 （4）赡养父母。年安排3.6万元。 （5）汽车使用费。年安排2万元。 （6）紧急备用金。将活期存款5万元转为备用金，并年安排2万元，以定活两便存款形式保持10万元常数。 （7）意外保障。鲁先生夫妇每年分别花560元购买人身意外伤害保险。女儿每年在校购买100元学生平安保险。年合计支出1220元。 （8）健康投资。鲁先生夫妇分别投保国寿康宁终身保险10份，20年交费期，鲁先生年交保费9900元，其妻年交保费8700元。年合计支出18600元。 （9）美元与黄金投资。5万美元存款到期后转为短期美元理财产品。40万元人民币存款到期后，购买纸黄金。并在每年收入中追加20万元，使美元和黄金的持有比例保持1∶1。 （10）艺术品投资。继续持有30万元字画和10万元金银纪念币，并每年追加投资17.4万元。 理财组合示意图 （1）日常生活开支10万元。占家庭总收入的15.6%；占流动资产的7.7%。 （2）健美消费8万元。占家庭总收入的12.5%；占流动资产的6.2%。 （3）旅游消费2万元。占家庭总收入的3.1%；占流动资产的1.5%。 （4）赡养父母3.6万元。占家庭总收入的5.6%；占流动资产的2.8%。 （5）汽车使用费2万元。占家庭总收入的3.1%；占流动资产的1.5%。 （6）紧急备用金7万元。占家庭总收入的11%；占流动资产的5.4%。 （7）意外保障1220元。占家庭总收入的0.2%；占流动资产的0.09%。 （8）健康投资18600元。占家庭总收入的2.9%；占流动资产的0.14%。 （9）美元与黄金投资45万元，并在每年收入中追加20万元。占家庭总收入的31.3%；占流动资产的34.6%。 （10）艺术品投资40万元，并每年追加投资17.4万元。占家庭总收入的27.2%；占流动资产的30.8%。 拟移居国外家庭理财规划 背景资料 盈芳，36岁，外资企业工作，年税后收入27万元。老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。儿子2岁。家有住房1套价值80万元。父母60岁，有退休工资、社保，健康尚可。家庭目前无小车。家庭年收入51.75万元，但不稳定。家里现有活期存款55万元，定期存款2万元、5万美元短期保本基金，外借6万元，养老金账户5万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10万元进账。盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。丈夫无保险。 理财需求 家庭日常生活固定年支出5万元。在国内不打算再买房。儿子马上要进幼儿圆，年支出1万元。健美、美容年支出0.3万元，旅游、休闲年支出0.5万元。丈夫近期准备在国外开展生意需2万美元的投资资金。生意顺利，妻子和儿子打算在2年后移居国外。国内现有住房打算给父母养老。需在国外购1套40万美元的房子。给一家三口购买各类保险。为儿子储备在国外上大学的教育基金。 补充资料 5万元不包栝丈夫的生活开支。他的年生活开支0.8万美元。移居目地美国。丈夫目前发展一般，年收入不低于3万美元，满足一家三口的生活尚可。做生意的预期年收益不低于8万美元。 理财组合建议 （1）家庭日常生活消费。年安排5万元，另先生年生活开支安排0.8万美元。 （2）幼儿园费用。年安排1万元。 （3）探亲费用。年安排4万元。 （4）健美消费。年安排1万元。 （5）紧急备用金。年安排2万元。以定活两便存款形式保持5万元常数。 （6）意外保障。夫妇俩每人每年分别购买国寿人身意外综合保险560元，儿子在幼儿园每年购买100元学平险。 （7）子女教育投资。在年收入中每年安排10万元，分别投资于美元和黄金。 （8）创业投资。在活期存款中，分流16万元左右，用于丈夫在美国投资创业。 （9）获利投资。将39万元活期存款（16万元分流于投资创业），2万元到期存