银行网点个金标准化管理员工日常工作指引(理财经理).doc

中国银行湖北省分行网点个金标准化管理手册 员工日常工作指引篇 （个人理财客户经理） 湖北省分行个人金融部 二〇〇八年六月 第一篇 岗位描述 一、岗位定义 “理财经理”是我行为适应网点转型要求而设立的新岗位。主要是指在网点的理财业务服务区，专门为网点的中高端客户提供优质、优先、优惠服务和金融理财服务的专业技术人员。 网点的理财经理，主要在网点的理财区，为前来办理业务的所有中银理财客户，提供“优先、优质、优惠”服务和金融理财服务。 理财经理应认真落实网点转型要求，充分发挥对中高端客户维护职能和扩大销售职能，深度挖掘网点VIP客户和潜在VIP客户的理财需求，积极进行产品的销售推荐，充分满足客户不同层次的理财需要。 网点的理财经理，应积极与理财中心配合，及时将网点符合条件的客户资料移交到理财中心，力争通过双方的有效维护，协调与合作，使客户充分感受我行的专业性技术优势，提高客户的满意度和忠诚度。 二、任职基本条件 网点的理财经理应具备以下条件： 1、有强烈的责任心和良好的职业操守；认同我行企业文化和核心价值观，爱岗敬业，具有吃苦耐劳的精神，具备良好的团队协作精神、学习能力和营销能力；经过努力，有能力完成职责范围内各种业绩指标。 2、具备大专以上学历；在基层从事银行工作不少于3年，在零售柜员岗位工作2年以上，有丰富的银行服务知识，有良好的营销技能和客户服务水准。 3、了解和掌握理财业务基础理论知识，了解理财业务产品的功能特性，熟悉我行发售的各种理财产品，并能规范而独立地承担本岗位工作，解答客户各类业务咨询，能做到有理有据。 4、熟悉我行各种个人金融业务产品特性，知晓个人金融各项业务的操作流程和业务系统的综合应用。能有效地主动对客户做好风险提示。 5、具有一定的组织协调能力、营销策划能力、市场开拓能力、公关能力、沟通技巧、文字表达、风险防范和识别能力。 6、参加省行或总行组织的理财经理的专业资格培训，并获得理财经理上岗从业资格，具有一定的英语交流能力。 7、具有AFP、CFP证书者优先。 8、具有证券、保险、基金从业人员资格证书者优先。 三、岗位职责 1、主要负责在深入了解客户资料的基础上、针对客户的家庭资产、金融需求和风险偏好特征进行产品推荐，并进行客户金融服务需求的深度挖掘。 2、主要负责网点内高端客户的深度服务与维护，赋有增加高端客户数量、调整网点客户与资产结构、提升服务档次的职责。 3、是网点进行各类金融产品销售的主渠道。理财经理销售的产品包括理财产品、零售贷款、银行卡、基金、保险等所有个人金融产品。 4、网点的理财经理，应充分发挥市场分析、产品分析、客户分析职能，及时反馈有关市场、产品、客户需求等信息，根据对市场、产品、客户的分析结果履行客户维护职能和扩大销售职能，并根据及时有效的分析进行营销策划，提请、协助网点主任组织和落实营销策划，以有效实现网点的销售增长和客户增长。 第二篇 日常工作行为指引 第一章 每日行为规范 一、班前准备工作 （一） 文优服务 1、仪容仪表的自我检查 检查自己是否按照中国银行员工守则的要求，按规定统一穿着成套的制式服装，配戴工号牌，统一着装。女员工是否将头发束起、着职业淡妆，男员工是否按规定保持面容整洁，无胡须、无乱发。 2、工作环境的自我整理 A、本人的办公用品检查： 检查理财工作室的环境卫生，确保各种办公用品、文件资料齐全并摆放整洁有序；将个人有关理财专业证书和荣誉证书摆放在座位后立柜；理财经理桌右侧放置电脑显示屏和电话，名片盒面对客户摆放在合适位置；保持桌面整洁，桌面及客户的目光观测区，无私人用品摆放，工作桌面的物品摆放应尽量最少化。 B、理财区的物品检查： 理财区的各类产品宣传折页是否齐备，摆放是否整洁，饮水机出水口是否清洁，饮水杯应至少不低于十个，客户等候的沙发桌椅是否整洁干净，理财杂志等是否摆放有序。 （二）安全保卫（四项检查）（网点主任安排） 1、检查门、窗、保险柜、电脑有无异常； 2、检查报警器、电话是否良好； 3、检查防卫器材有无丢失、损坏、变质，放置位置是否得当； 4、检查昨日的安全情况是否详细记载，对发生的问题有无报告和处理； （三） 组织文化建设 网点的理财经理，应积极参加网点的每日晨会，在晨会中，要根据网点主任公布的产品销售业绩，了解自己的销售业绩完成进度，对于协助帮助自己的同事，及时给予口头表扬。如：“今天，我想对(((提出表扬，感谢你昨天给我推荐了(((先生，正是在你销售推荐的基础上，我成功地销售了((产品，谢谢你！” 此外，网点的理财经理，应不定期利用晨会时间，对网点的其他同事，做销售技巧指导，如：“(((同志，你昨天在做((产品的销售推荐时，…，这样会让客户产生…的误会，我是这样推荐的，……，那么你对这两种推荐方法有些什么看法呢？”。也可以针对