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契约访谈准备工作.ppt 38页

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生存调查 生存调查的意义 定义 :生存调查简称生调,是对被保险人的生活状态进行调查,以便核实投保 申请的真实情况,对评估风险、鉴真道德风险提供更多的信息 意义:生存调查的主要目的是防范道德风险和逆选择,也是保证稳健经营所必须的,特别是对高保额的客户,由于风险较集中必须对其采取审慎原则 生存调查作业流程 生调人员选择与被保险人累计危险保额之间的对应关系 类别 被保险人累积危险保额(元) 生调方式 生调操作人员 一类机构 <150万 单人生调 核保员或查勘员 ≥150万 双人生调 核保员、查勘员 二类机构 <100万 单人生调 核保员或查勘员 ≥100万 双人生调 核保员、查勘员 生存调查行为规范 1、自觉维护公司利益和声誉,遵守职业道德,客观、公正地开 展调查工作 2、做好生存调查前准备工作,如实、准确、及时地按核保人的 要求提供资料和信息 3、在与被调查者谈话时,态度要诚恳、有礼貌,着正装,调查 中要严格遵守公司礼仪要求 4、生存调查应执行相关保密制度,对所调查的资料及结果负有 保密责任,不得向保险客户及业务员透露任何与调查资料及 记录有关的信息 生存调查行为规范 5、对调查结果的反映客观、公正,不得夹杂个人的主观判 断或虚拟推测 6、调查人员不得超越职责权限,在核保人员做出最后决定 前,不得对客户做出任何形式的承诺 7、讲求信誉,与客户约好的时间不得无故更改或拖延 8、不得要求业务员请吃饭或提供交通方便,不得索取或接 受客户的礼物,不得向客户了解其他非投保信息 9、不得以电话拜访或其它方式代替面晤 生调准备工作 生存调查方式 生存调查内容 生存调查内容 投保动机: 保障,储蓄,投资,养老,避税,赠送 生活环境: 居住地点,住房情况,屋内陈设,邻居评价 工作状况: 企业性质,工作职位,工作环境,职业风险 财务状况: 收入,资产,负债,发展 生存调查内容 家庭状况: 家庭成员,参保人员,婚姻状况,家族疾病 健康状况: 面色,精神,智力,残疾 习惯嗜好: 吸烟饮酒,药物毒品,体育活动,危险爱好 个人品德: 犯罪记录,不良投保记录,逆选择,道德风险 生存调查内容 财务状况 1、收入情况:工资收入、利息收入、投资收入、租金收入、红利收入 2、负债情况:企业负债、个人负债、家庭负债、担保责任 企业负债 资产负债率,是指负债总额与资产总额的比率.这个指标表明企业资产中有多少是债务,同时也可以用来检查企业的财务状况是否稳定. 资产负债率 = 负债总额÷资产总额 × 100% 一般认为我国理想化的资产负债率是40%左右.上市公司略微偏高些,但上市公司资产负债率一般也不超过50%. 家庭负债 1、贷款,住房、汽车、教育、消费等各方面上的银行贷款; 2、债务,各种外债、应付账款; 3、税务,个人所得税、消费税、营业税等应交税额。 4、应付款:房租、水电、应付利息等短期应付帐单。 3、经营情况:企业规模 资本情况 经营范围 企业效益 销售渠道 对象 4、资产情况:固定资产、流动资产、权益资产、债权资产 固定资产:房产证、土地证、行驶证、机器设备 流动资产:货币资金、短期投资、应收股息、存货、待摊费用、一年内到期的长期债权投资、其他流动资金 权益资产:股票,证券投资

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