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第一章 货币： 1. 最粗略的表述：可用来买东西的；或：在购买、支付和储蓄中被普遍接受的。 2. 20世纪以前古典的说法：一般等价物。 3. 始于凯恩斯：流动性；最具有流动性的。 4. 社会计算工具或“选票” 。 还有种种机智的说法：给人以启发，但却不见得有真正的理论价值。 货币的职能及性质： 1. 赋予交易对象以价格形态； 2. 作为购买和支付的手段； 3. 作为积累和保存价值的手段。 货币的产生：最终从交替充当一般等价物的几种商品中必然分离出一种商品经常起着一般等价物的作用，就是货币。【马克思对货币起源的论证是基于对商品交换的分析的。 而商品交换的一个基本前提是：具有价值】 货币制度： 1. 货币单位的确定：“名”与“值”； 2. 对本币（本位币）和辅币的规定； 3. 对钞票发行和存款货币创造的管理； 4. 对不同种类货币支付能力的规定——无限法定支付能力和有限法定支付能力； 5. 涉及对外的规定，如外汇管理； 6. 其他，如实名制、反洗钱的规定，等等 劣币驱逐良币规律：在交易中，交易者并未因铸币磨损而拒绝使用。但是聪明的交易者发现，使用被磨损的铸币会更划算。足值的货币被收存起来，而劣币充斥市场。 第二章 信用： 1. 在中国的传统文字中，如果是讲道德规范、行为规范，是一个“信”字；如果讲的是经济范畴，与之相当的是“借贷”、是“债”，等等。 2. 作为一个经济范畴的信用，是借贷行为的集合。 借——以归还为义务的取得； 贷——以收回为条件的付出。 3. 贷者之所以贷出，是因为可以取得利息；借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。 信用形式： 商业信用：是作为卖主的企业以赊销方式对作为买主的企业所提供的信用。 商业票据 银行信用：由金融机构——主要是银行——作为媒介的信用（银行信用与商业信用：商业信用的发展日益依赖于银行信用。而商业票据贴现和抵押贷款，则是银行发展过程中首先扩展的主要业务。票据贴现：直接支持商业信用中的卖主，间接支持商业信用中的买主。 银行承兑票据：直接支持商业信用中的买主，间接支持商业信用中的卖主。） 银行券：银行家的票据。“可兑现”。 银行券与纸币的相互转化。 国家信用：国家从国内以借入方式筹款是内债；从国外以借入方式筹款是外债。 消费信用 国际信用： 国外商业性借贷。国外直接投资： 第四章利息和利率 一、利息及其种类 （一）人类对利息的认识 1. 现代西方经济学对于利息的基本观点，是把利息理解为：投资人让渡资本使用权而索要的补偿。 2. 补偿由两部分组成： ⑴对机会成本的补偿； ⑵对风险的补偿。 （二）利率的种类 基准利率与无风险利率 1. 基准利率是指在多种利率并存的条件下，其他利率会相应随之变动的利率。 2. 在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。由于—— 利率 = 机会成本补偿水平 + 风险溢价水平 所以，无风险利率也就是消除了种种风险溢价后补偿机会成本的利率。 3. 由于现实生活中并不存在绝对无风险的投资，所以也无绝对无风险利率；市场经济中，只有国债利率可用以代表无风险利率。 4. 有的中央银行规定对金融机构的存、贷利率，也称基准利率。其中，如中国人民银行直取基准利率字眼，并必须执行；有的不用基准利率字眼，其意义在于诱导市场利率的形成。 实际利率与名义利率 1. 在借贷过程中，存在着通货膨胀（±）的风险。 2. 考虑进补偿通货膨胀风险的利率是名义利率；从名义利率剔除通货膨胀因素是实际利率。 3. 公式： R——名义利率； i——实际利率； p——物价水平 4. 名义利率适应通货膨胀（包括通货紧缩在内）的变化而变化并非同步的。在市场经济中也是这样。 5. 我国由政府管制的利率，在考虑是否需要调整和利率水平高低是否适当时，币值的变化是一个极其关键的因素。上世纪最后 15 年 7 次调整利率都是与通货膨胀率的涨落密切相关的。 年率、月率、日率 1. 利率，利息率的简称，指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。 2. 基本形式——年率% 、月率%、日率%。年利率、月利率和日利率是按计算利息的期限单位划分的。按日计息，多用于金融业之间的拆借，习惯叫“拆息”或“日拆”。 3. 中国的“厘”： 年率1厘，1%；月率1厘，1 ‰ ；日拆1厘，0.1‰。 二、单利复利的计算方法 1. 单利是对已过计息日而不提取的利息不计利息的计息方法。其本利和是： 2. 复利是将上期利息并入本金一并计算利息的一种方法。其本利和是： C——利息额 P——本金 r——利息率 n——借贷期限 S——本