农村信用社还贷资金“空转”负效应不容忽视.pdfVIP

维普资讯 解金融部 门在反洗钱工作 中存在 的问题 ，发现整 个被 派驻 地 区反洗 钱工 作 中可 能被忽视 的漏洞 。 更好 地加 强人行 派驻分 支机 构对 当地 金融机构 履 行反 洗钱 义务 的情 况进 行监 督和管理 。 (责任 编辑 秦 亚 丽 ) ……………”’。…………… 。。………………”……； 农村信用社还贷资金 “空转负效应不容忽视 一 、 反 洗钱行 政调 查 应和 反洗 钱情 报收 集紧 密 结合 ，通 过对 可疑 交易报告 的分 析挖 掘线 索 新 的 《金 融机构大 额交 易和可 疑交易报告 管 ； 安颖博 理办法 》出台后 ，各金融机构将通过各 自的总部或 i (中国人民银行太仆寺旗支行) i ●-．．．●； ．●； ．●_．．．●_．．．●-，．．●； ．●； ． ； ●… ·●’·“● ”·’● … O· o… ●… …o o ·● ’… ●… ·o o… ● ’···●… ·● … ·● … ·Oo·”● … ·● ““●… ·●·… ● … ·●… ·● … ·● 总部指定 的机构直接 向反洗钱监测分析 中心报送 可疑交 易报告 ，但对有合理理 由认为该交 易或者 一 、 农村信 用社 还 贷资金 “空转 ”负效应分 析 客 户与洗钱 、恐怖 主义 活 动及其 他 违法犯 罪 活动 一 是弱化信贷管理质量意识 。还贷资金 “空转” 有关的，应当同时报告 中国人民银行 当地分支机 现象误导 了借贷双方对信贷 资金管理和使用质量 构 ，并配合 中国人 民银 行 的反洗 钱行政调查工 的认识 ，容易导致信贷人员只看贷款利 息 的收回， 作 。这样修订后 ，就避免了人行分支机构面对大 而很少过 问借 款人 的生 产经营状 况。 量 的数据感觉无所适从 的尴尬 ，能够对 当地可疑 二是导致贷款质量信 息失真 。贷款质量好坏 交 易活 动进 行有 的放 矢 的分析 和调 查 。通过 人行 很大程度上是从报表上得到反 映。还贷 资金 “空 分 支机 构 反洗钱 情报 收集 部 门对金 融机构报 送 的 转 ”的做 法 ，使 得贷 款本 金通 过一 收一放 又 回复 到 可疑交 易报 告进 行分析 ，进一步筛选 出值得怀疑 了报 表上 的 良性状 态 ，既掩 盖 了贷 款 的真 实 占用 的可疑 交易活动 ，移交 到反洗钱 调查 部 门进行 更 形态 ，信贷隐患不能及 时暴露 ，又很容 易造成资产 加深入详尽 的反洗钱调查 。通过调查将 不能排 除 收益 高 ，经营效益好 的 “泡 沫 ”假象 ，进 一步掩 盖其 洗 钱犯 罪嫌 疑 的可疑 资金 交 易线索移交 司法 机关 真实风险状况 。 进 行立案侦查 。 三是造成信用记录虚假 。贷款 的发放——使 二 、加 强与 司 法机 关之 间的合 作 。更好地 打 击 用—— 收 回是信贷 资金运 营 的客观规律 ，也是银 洗钱 犯罪 和各 种洗 钱上 游犯 罪 行判 断借 款 人运用