湖南农村信用社支持新农村建设的难点及对策.pdfVIP

—■—— 经 济 生 忑活 【摘要】推进社会主义新农村建设，促进城乡协调发展，必 杂。在此次改革中，相当一部分农村信用社的产权关系尚未完 须充分发挥金融对农村经济社会的推动作用。而作为农村金融 全清晰，产权制度的缺陷导致治理机制不完善：一是农村信用 主力军的农村信用社 ，在支持 “三农”经济发展 、促进社会主义新 社经营活动过程中的责、权、利不明晰，各行为主体无法正确、 农村建设 中，承担着极为重要的责任 。本文对湖南省农村信用社 合理地行使权利、履行义务，广大农户社员的监督管理无法落 的金融服务进行调查 ，以期探索农村信用社服务新农村建设的 实到位。二是社员代表大会、董事会和监事会形同虚设，或者流 长效机制 。 于形式。调查表明，除长沙、株洲外，其他市州基层信用社不同 【关键词】信用社股权结构 社区治理模式 湖南 农村 程度地存在理事会和监事会缺失、“三会”领导职务相互交叉的 农村信用社在新农村建设中起着举足轻重的作用，但因改 情况。部分信用社理事长、监事长由主任和副主任兼任，造成信 革尚未到位，目前在管理体制、产权制度、治理机制和金融创新 用社管理层权力过于集中，不能实施合理、有效的权利制衡。三 等方面仍然存在不少问题。因而构建信用社服务新农村建设的 是农村信用社人员配置的 “铁饭碗”现象，“能上不能下、能进不 共生机制，必须优化股权结构，形成适合社区特征的治理模式。 能出”以及评价程序、标准模糊等问题没有得到根本的改变。 一 、 湖南农村信用社支持新农村建设面临的困难 4、农村基层信用社成员素质偏低 ，综合人才严重不足 1、农村信用社的 自身实力仍然较弱 农村信用社自成立以来，人员世袭现象比较严重，有相当一 从 目前湖南农村信用社的经营情况来看，财务实力依然较 部分为原来农业银行和信用社的家属子女。尽管近年来也吸收 弱。主要表现在 ：一是资产质量较差，不良贷款比率偏高。根据 了一些院校的毕业生并对部分员工进行了培训，但基层信用社 省审计厅的审计报告，2005年，有582家信用社报表反映不良 人员整体素质普遍较低。根据对湖南582家农村信用社的调查 贷款率为 18．98％。有的信用社不良贷款率高达98％，如岳阳市 资料显示，在 15140名员工中，有中高级职称的1684人，仅占总 开发区康王信用社不良贷款率为98．76％。二是累计亏损比较严 人数的 11．1％；中专以下文化程度6698人，占总人数的44．3％； 重。统计资料显示，2005年湖南农村信用社实现利润9359．8万 本科生 1139人，仅占总人数的7．5％。而员工文化和专业素质偏 元，经审计核实调整后，当年实际亏损 7459．8万元，实际累计亏 低直接影响了其经营行为：一是部分员工甚至主要负责人财经 损279397．5万元。 法纪观念淡薄 ，职业道德低下，以贷谋私 ，有的还从事重大的违 2、农村信用社的贷款 比例不合理 ，信贷风 险过度集 中 法犯罪行为，给信用社造成巨大经济损失；二是员工的开拓创新 为了控制信用社的信贷风险，中国银监会 《农村合作金融 意识不强，业务能力差，理解和执行政策的水平不高，服务质量 机构风险评价和预警指标体系(试行)》(银发[1997]491号)规 低，很难适应农村经济发展和金融现代化、电子化的要求。 定，单一贷款客户和最大十户贷款余额占资本总额比例的预警 5、农村信用社的支农服务缺乏必要 的配套政策 指标分别为30％、150％。然而，抽样审计发现，湖南信用社的单 政策配套不力使农村信用社的 “三农”金融服务面临种种 一 贷款客户和最大十户贷款客户余额比例过大。例如，长沙县