第四章金融法律制度.docVIP

　第四章　金融法律制度 　　本章简介： 题型 2012年 2011年 2010年 单选题 3题3分 2题2分 4题4分 多选题 3题6分 3题6分 2题4分 判断题 3题3分 1题1分 1题1分 简答题 — — — 综合题 — — 0.4题4分 合计 9题12分 6题9分 7.4题13分 　　本章内容是个大杂烩，包括证券法、银行法、保险法、外汇法、票据法。可以说内容广，要点多，并且这些内容中除了证券法和外汇管理条例以外，都是今年新增的，无论从量上，还是从难度上，都是今年学习中的一座高山。从内部的五个部分来看，其中证券法、票据法是特别容易考查主观题的，而且票据法部分比较抽象，不是很容易上手；其中的保险法、商业银行法知识点及其琐碎，记忆上的压力较大，而且由于新增，很可能考查多道客观题；其中的外汇管理法只需要简单把握即可。　　学习主线：　　　　【考点精讲】 第一节　商业银行法律制度（新增） 　　一、商业银行法律制度概述　　（一）商业银行的概念　　1.定义：商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。　　2.职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。　　（二）商业银行的经营原则 安全性 商业银行经营的首要原则。 流动性 指银行能够随时收回资金和付出资金 效益性 必须以获取最大限度的利润为目标 　　【例题·多选题】下列选项中属于商业银行的职能的有（　）。　　A.信用中介职能　　B.信用创造职能　　C.发行货币的职能　　D.金融服务职能 　　[答疑编号5677040101] ? 『正确答案』ABD『答案解析』本题考核商业银行的职能。商业银行具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。 　　（三）商业银行的设立、变更、接管和终止　　1.设立：　　　　2.商业银行的变更　　（1）重大事项变更：经国务院银行业监督管理机构批准　　①变更名称；②变更注册资本；③变更总行或者分支行所在地；④调整业务范围；⑤变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；⑥修改章程。　　更换董事、高级管理人员时，报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。　　（2）合并和分立：经国务院银行业监督管理机构审查批准。　　3.商业银行的接管 条件 商业银行“已经或者可能”发生信用危机，严重影响存款人的利益 决定和实施 国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施 后果 一不变 被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。 一变 自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力 期限 接管期由银监会决定，可以延期，但最长不超过2年。 终止 （1）接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；（2）接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。 　　4.商业银行的终止　　商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。 　 情形 批准 要点 因解散 因合并、分立、章程规定事由 银监会 清算过程经银监会监督 因被撤销 吊销经营许可证 银监会组织清算组 因被宣告破产 不能支付到期债务 （1）法院组织银监会等部门和人员成立清算组（2）商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付“个人储蓄存款”的本金和利息。【注意】个人储蓄存款的本金和利息优先于税款和普通债权。 　　【例题·单选题】根据我国《商业银行法》的规定，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（　）元人民币。　　A.1亿 　　B.5000万 　　C.10亿 　　D.3000万 　　[答疑编号5677040102] ? 『正确答案』B『答案解析』本题考核商业银行的设立条件。设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万人民币。注册资本应当是实缴资本。 　　【例题·多选题】根据我国《商业银行法》的规定，国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管的条件有（　）。　　A.商业银行有大部分贷款无法收回 　　B.商业银行持有股份总额5%以上的股东发生变化　　C.商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益　　D.商业银行可能发生信用危机，严重影响存款人的利益 　　[答疑编号5677040103] ? 『正确答案』CD『答案解析』因为根据我国《商业银行法》的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。该规定说明无论商业银行是否已经或可能发生信用危机，必须达到严重影响存款人利益的程度才具备被接管的