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瞭 望 台 落实风险为本理念， 提升邮储银行反洗钱能力 文 夏小平 洗钱是指隐匿或掩盖犯罪所得的 性质、来源、地点或流向，并使其合法 化的行为。从理论上来说，任何交易都 有可能作为洗钱的途径，由于金融机 构在现代经济体系中发挥了资金流动 中枢的作用，通过金融机构洗钱已成 为了犯罪分子最常用的方法。金融机 构一旦卷入洗钱活动或屡行反洗钱义 务不到位，不仅会严重损害自身利益， 还会引发严重的法律风险和声誉风 险。因此金融机构始终处于反洗钱的 前沿阵地，承担着反洗钱的重要职责。 2003年人民银行着手承担国家反洗钱 协调任务，并于当年连续颁布了《金 融机构反洗钱规定》等三个反洗钱规 管控力度，主动提高识别和防范洗钱 提供了坚强保证。同时通过定期召集 章，明确要求金融机构全面遵守反洗 犯罪的能力，反洗钱工作水平和质量 领导小组会议，协调反洗钱各项工作 钱规定履行反洗钱义务。随着反洗钱 得到全面提高，得到了总行及当地人 的组织开展，法律与合规部门发挥了 监管理念和方法不断发生深刻变化， 民银行的认可。 反洗钱工作的牵头作用，调动了业务 为适应新的形势和要求，2012年，中国 完善反洗钱组织体系，加强制度建设 部门反洗钱工作的主动性，有效推动 人民银开始全面推行风险为本的反洗 反洗钱工作的有效开展与反洗钱 反洗钱监管制度在各条线、各层级的 钱工作方法。 组织体系建设密不可分。2013年，根 有效落实。 云南地处边疆，在部份地区交通 据行内机构改革情况，省分行进一步 健全反洗钱内控制度，不断提升制 不便，信息闭塞，经济发展落后，犯 建立健全了反洗钱工作领导小组工 度执行水平。通过制订《省分行反洗 罪份子将赌博、贩毒、走私等非法所 作机制，成立了以行长为组长、分管 钱工作职责管理暂行办法》等操作性 得通过金融机构洗钱犯罪的情况仍 行领导为副组长，由法律与合规部门 较强的内控制度，将反洗钱的监管要 然存在，而邮储银行成立时间不长， 负责人及相关成员单位负责人作为领 求融入各部室的工作职责，明确了营 与兄弟分行、同业机构相比，所面临 导小组成员，领导负责反洗钱工作的 销及产品部门、风险管理部门、审计部 的反洗钱工作压力更大，工作任务更 领导和决策工作。明确法律与合规部 门、人力资源部门等前、中、后台各部 重。近年来，邮储银行云南省分行在 门作为反洗钱工作的牵头管理部门， 室的反洗钱工作责任和义务 ，将反洗 总行的正确领导下，在人民银行的指 承担反洗钱工作的组织、协调工作， 钱理念灌输到各项业务流程中,使反洗 导下，通过完善反洗钱组织体系、加 反洗钱领导小组成员部门是负责反洗 钱工作与内部管理紧密结合，进而规 强反洗钱制度建设，推动反洗钱系统 钱工作具体落实的部门。组织体系的 范了反洗钱工作程序，确保反洗钱工 推广运用，强化重点区域反洗钱工作 建立和完善为反洗钱工作顺利开展 作协调有序开展，使反洗钱操作更加 42 时代金融 具体化、规范化。 工作的重点关注业务领域，利用系统 邀请人民银行专家讲授反洗钱现场检 做实反洗钱系统的推广运用，提升 数据，深入识别和监控重点客户洗钱 查以及其他基础性工作要求，有效提 工作质量 风险点，及早发现洗钱隐，有效防止客 升各层级员工对反洗钱工作的理念认 2011年，总行开发的新反洗钱系 户欺诈。同时结合“反洗钱工作达标” 识、知识技能。 统在我省上线后，省分行多次组织银 活动的开展，省分行定期向当地人民