商业银行信用卡分期付款业务及其比较分析学术论文.doc

正文目录 第一部分 分期付款业务相关问题分析 8 一、分期付款简述 8 （一）分期付款的概念、要素及意义 8 （二）分期付款优势 10 二、分期付款和一次性付款比较分析 10 （一）分期付款和一次性付款的比较 10 （二）分期付款方式风险大于一次性付款方式 11 （三）影响人们选择付款方式的因素 12 三、我国开展分期付款的条件分析 13 （一）建立个人信用制度是开展分期付款的前提 13 （二）健全担保体系是开展分期付款的有效举措 14 （三）引入保险是开展分期付款的风险化解手段 15 （四）加强法制建设是开展分期付款的制度保障 16 第二部分 信用卡分期付款相关问题分析 18 一、信用卡分期付款简述 18 （一）信用卡分期付款定义 18 （二）信用卡分期付款的特点 18 （三）信用卡分期付款的种类及相互间的区别 19 （四）任意分期付款与消费贷款的区别 20 （五）信用卡分期付款的适合人群 21 二、信用卡分期付款对各方的利益分析 22 （一）分期付款对于商户的好处 22 （二）分期付款业务对于持卡人的好处 22 （三）分期付款业务对于银行的好处 22 三、信用卡分期付款与普通消费信贷和信用卡普通刷卡消费区别 23 （一）信用卡分期付款与普通消费信贷 23 （二）信用卡分期付款与信用卡普通透支消费 24 四、分期付款手续费的计算 24 五、信用卡分期付款的申请、提前还款和展期 24 （一）申请分期付款流程 24 （二）银行对于提前还款的条款 25 （三）分期付款展期 25 第三部分 各家商业银行信用卡分期付款业务分析 26 一、中国工商银行 26 （一）支持的卡片种类 26 （二）受理渠道 26 （三）特点 26 （四）手续费 27 （五）信用卡额度控制 28 （六）分期付款消费免息 28 （七）分期付款消费积分 28 （八）分期付款的退货 28 （九）分期付款每期扣款日期 28 （十）分期付款的卡号变更 28 （十一）POS分期付款 28 （十二）分期付款业务的展期 29 （十三）提前还款 29 （十四）分期付款业务短消息提醒 29 二、中国农业银行 30 三、中国银行 30 （一）分期轻松购 30 （二）邮购分期“聪明购” 32 （三）商户分期 33 四、中国建设银行 34 （一）消费分期 34 （二）家装分期 35 （三）购车分期 37 （四）邮购分期 38 （五）商场POS分期 39 五、交通银行 40 （一）商场分期 40 （二）分期宝 42 （三）账单分期 43 六、招商银行 44 （一）商场分期 44 （二）电视购物分期 46 （三）电话分期 47 七、上海浦东发展银行 47 （一）邮购分期 47 （二）商场分期 48 八、中信银行 49 （一）商场免息分期 49 （二）账单免息分期 50 （三）单笔免息分期 52 九、兴业银行 53 （一）账单分期 54 （二）消费分期 56 （三）商店分期 58 十、中国民生银行 58 （一）自由分期 59 （二）汽车分期 60 （三）家装分期 61 十一、中国光大银行 62 十二、广东发展银行 63 十三、深圳发展银行 65 （一）商场分期 65 （二）邮购分期 66 （三）随想分 67 第四部分 各家商业银行信用卡分期付款条款比较 70 一、申请流程 70 二、金额起点 70 三、商户范围 71 四、月均分期手续费 72 五、手续费收取方式 74 六、提前还款中手续费的收取 75 七、退货问题 75 八、分期付款展期 75 第五部分 信用卡分期付款的风险及其规范管理 77 一、信用卡分期付款的风险 77 （一）持卡人的信用道德风险和商户道德风险 77 （二）市场风险 77 （三）客户流失风险 77 （四）持卡人因与商户发生纠纷而拒绝向银行归还余欠款 78 （五）持卡人因未收到商品而拒绝向银行归还剩余欠款 78 二、银行对于信用卡分期付款业务的风险管理和规范 78 （一）清晰定位目标客户群体 78 （二）对持卡人的申请进行严格把关 79 （三）尽到告知义务，明确权利和义务的划分 79 （四）授予合理的分期额度 79 （五）有效监控分期额度的使用 80 （六）更新技术系统，防止欺诈 80 （七）制定差异化催收策略 80 （八）积极采取有效措施保障债权的实现 81 图表目录 图表1：信用卡分期付款与银行普通消费信贷比较 23 图表2：中国工商银行分期付款手续费率表 27 图表3：中国农业银行分期付款手续费率表 30 图表4：中国银行分期付款手续费率表 31 图表5：中国建设银行消费分期付款手续费率表 35 图表6：中国建设银行家装分期须提交的申请材料 36 图表7：交通银行分期付款手续费率表 41 图表8：中信银行账单免息分期付款手续费支付方式 51 图表9：