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边疆少数民族地区农业保险发展途径探析 ——以新疆农业保险发展为例 一、新疆农业保险发展基本情况 新疆是一个农业大区，全区农村人口1298.42万，占全区总人口的60％。全区国土总面积166.49万平方公里，其中耕地面积412.46万公顷，林业用地面积676.48万公顷，牧草地面积5111.38万公顷。2009年，全疆GDP总值4277.05亿元，其中农业总产值1297.61亿元。目前，新疆已成为全国最大的优质商品棉基地、国家粮食安全后备基地、最主要的番茄生产加工基地，诸多区域特色农产品生产也占据全国重要位置，在国民经济中发挥了重大作用。但是，新疆独特的地理环境容易导致各种自然灾害及其衍生灾害发生，且种类繁多、分布广泛、发生频繁，灾害损失呈现总体增加趋势。2005年至2012年，新疆农业自然灾害发生频率及强度不断增加，农业自然灾害影响波及面不断扩大，迫切需要农业保险为其保驾护航。 从新疆农业保险发展进程分析，可以总结出边疆地区开办农业保险的基本规律和模式，即农业保险在商业保险公司经办的前提下必须通过政府组织引导及财政补贴支持，才能获得实质性发展。 （一）缺乏有效政策支持的农业保险发展艰难 新疆农业保险始于上世纪50年代。1982年中国人民财产保险股份有限公司新疆分公司恢复开办农业保险业务。1986年根据中央精神，由兵团发起成立了新疆生产建设兵团农牧业保险公司（现更名为中华联合财产保险公司）。从此，新疆形成了人保财险经办地方业务，中华联合经办生产建设兵团业务的农业保险经营格局，新疆农业保险取得初步发展。随着市场经济发展带来的新变化和农业产业结构调整的进一步深化，农业保险发展的内外部环境发生了一系列变化，新疆农业保险遇到了前所未有的困难和问题，农险业务自1999年开始出现大幅下滑。从1982年到2006年，新疆保险业累计收取农业保险保费收入34.85亿元，支付赔款23.65亿元。 （二）政府给予支持的政策性农业保险发展强劲 2007年，新疆被确认为中央财政给予保费补贴的政策性农业保险六个试点省区之一，农业保险实现了跨越式发展。一是保费规模增长较快。2007年—2012年，新疆农业保险实现保费收入共计83.65亿元，是1982—2006年间累计保费收入的2.4倍，与2006年相比，2012年新疆农业保险保费收入增长了580%。二是保险保障明显增强。2007—2012年，新疆农业保险支出赔款共计51.22亿元，是1982—2006年间支出赔款的2.16倍，风险保障金额与2006年相比增长了300%。三是承保险种和数量逐步扩大。2007年以后，中央政策性险种由棉花、能繁母猪，逐步扩展为棉花、小麦、玉米、水稻、大豆、油料作物、奶牛、能繁母猪等全部八个品种。2010年，地方政策性林果业保险开始在阿克苏市试点。商业性农业保险险种逐步涉及蔬菜、葡萄、温室大棚、甜菜、羊、鸡和育肥猪等。与2006年相比，2012年新疆农业保险承保农作物的面积增长了206.56%，承保禽畜数量增长了58.93%。 二、新疆农业保险供给与需求分析 农业生产风险的存在和损失的不确定性，客观上对保险有着巨大的需求，农民部分潜在需求还未转化成有效需求，农业保险市场潜力巨大。 （一）新疆农业保险供给与需求分析 经过长期探索实践，新疆各保险公司深刻认识到农业保险在促进当地经济发展，提高农民抗风险能力，打造公司专业品牌等方面的积极作用，参与积极性日益增加。一是政策导向影响农业保险供给的积极性。政策性农业保险发展的深度与广度， 在很大程度上依赖财政投入的力度、规模及政府对农业保险的重视程度。一方面政府财政投入能够弥补商业保险供给与需求无法达到平衡的缺口，另一方面，政府政策支持将进一步增加保险公司提供农业保险的积极性，确保农业保险市场健康有序发展。二是经营农业保险业务门槛较高，农业保险标的多为经济作物。与一般商业保险不同，经营农业保险需同时符合保监会的规定和当地政府部门审核，一定程度上影响着农业保险供给主体的增加。截至目前，我区政策性农业保险市场已有三家主体，农业保险承保对象主要集中于以棉花为代表的经济作物。但随着新疆农业产业结构调整步伐加大，农业保险承保对象多元化、层次化、差异化特征将进一步加强。 近年来，高效农业发展迅猛，依靠传统融资手段已经不能有效抵御各种风险，农民对保险的需求越来越迫切。其一，受农民收入水平较低等因素制约，大量潜在保险需