2、熟悉银行法的基本内容。教学重点与难点：银行风险控制的法律课件.pptVIP

第八章 金融法 ●教学目的：1、了解我国金融法的法律体系。 2、熟悉银行法的基本内容。 ●教学重点与难点：银行风险控制的法律监管手段 ●问题： 1、货币制度的基本原理是什么？ 2、依照货币流通规律，分析设中央银行的必要性 3、试分析银监会的设立与《中国人民银行法》修改之间的联系 4、金融法的体系是什么？ 5、《商业银行法》是如何体现我国商业银行的商业性的，试结合《商业银行法》的修改和我国国有商业银行的改制分析 6、什么是政策性银行？ ●阅读参考资料 1、《中国人民银行法》《商业银行法》《银行业监督管理法》法条 2、教材425、430-432、435 3、《现代金融学》周大众，北大，1994 4、《货币、银行与经济》（美）梅耶等，上海三联、人民出版社，2000 第一节 金融法概述 一、金融 1、定义：是指货币资金的融通，即以银行为中心的各种信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。 2、范围：货币的发行与回笼；存款的吸收与发出；贷款的发放与回收；现金流通于转账结算；金银外汇和有价证券的买卖；国内、国际货币支付结算；票据贴现；银行同业拆借;信托投资；各种财产和人身保险；融资租赁，等等。 二、金融行为的基本原理 1、货币制度的发展 ⑴金银复本位制：金币和银币同为本位货币的货币制度。是资本主义国家在发展初期（16-18S）广泛采用的货币制度。 这是一种不稳定的货币制度，因为货币作为一般等价物的本性具有独占性和排他性，复本位币由金银币同为本位币，违背了商品货币的本质要求。随着黄金产量的增加和各种条件的成熟，西方主要国家先后过渡到金本位制。 ⑵金本位制：以黄金为本位币的货币制度。1816-1914年间是金本位币的全盛时期。在金本位制下，货币币值相对稳定，便于精确的计算成本、价格和利润，促进了资本主义各国生产和商品流通的发展以及信用的发展和资本输出的发展。又分为金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。20世纪30年代资本主义世界经济大危机爆发后，各国于1930-1936年间纷纷放弃了金本位制，实行不兑现的信用货币制度。 ⑶信用货币制度：又称管理纸币本位制，是以不兑现的纸币为本位币的货币制度。它是20世纪30年代以来各国普遍实行的一种货币制度。 ①金属货币制度的缺陷 首先，金属藏量和产量的有限性与商品生产和交换扩大的无限性的矛盾，是金本位制崩溃的根本原因；其次，金属货币的价值稳定也是相对的；再次，金本位制不利于国家实行独立的经济正政策（金自由流动、固定汇率制）。 ②不兑现纸币取代金属货币的理由 第一，在金属货币流通的情况下，由于流通造成的磨损或人为削刮，是铸币的名义价值与实际价值经常背离，是铸币的金属存在同他的职能存在分离，所以在货币流通中就隐藏着一种可能性：可以用其他材料做得记号或用象征来代替金属货币执行铸币的职能。第二，不兑现纸币能执行货币的各项职能。 ③信用货币制度的特点：第一，他以不兑现的纸币为本位币，一般是由国家授权中央银行发行的；第二，不兑现纸币不代表任何贵金属，实行发行准备制度，用作发行准备的主要是政府证券、黄金、外汇和商业票据；第三，非现金结算占据主导地位。活期存款成为货币供应量的绝大部分，由中央银行、商业银行和公众共同创造；第四，信用货币的性质使得保证流通中的货币量与经济增长的需求量相适应这一任务，从本位制下的金属货币自发调节转移到由各国政府机构人为控制。 2、金融关系:是金融法的调整对象，以货币银行关系为基础。 主要包括：（1）货币发行、管理关系；（2）存、贷款关系； （3）结算关系，含票据、外汇关系；（4）信托关系；（5）证券关系；（6）基金关系；（7）期货关系；（8）保险关系等； （9）中央银行对整个金融业的宏观调控关系；（10）金融监管关系。 在以上金融关系中，银行货币的发行、存贷和结算关系是整个金融体系的基础和灵魂；信托、证券、基金、期货、保险、外汇等都是投融资工具，是人类资本信用扩张的具体反映，是为了满足投资者的投资需求和筹资者的融资需求而创造发明的信用工具，他们主要利用了资本在时间、空间和形态上的差距，反映了资本占用的实际价值。这些关系都建立在政府信用和合同制度的基础之上。他们高度浓缩和概括了实体经济，凌驾于实体经济之上，过度的投机活动会使这些信用工具创造的信用过度膨胀，无法准确反映出实体经济所创造的实际财富价值，这样就会造成金融和社会秩序的混乱，因此需要相应的法律和政策体系相支持。 3、我国金融法体系：《中国人民银行法》、《人民币管理条例》、《现金管理条例》、《银行账户管理办法》、《支付结算办法》、《商业银行法》、《票据法》、《外汇管理条例》、《银行业监督管理法》、《期货交易管理暂行条例》、 《证券法》、《证券投资基金法》、《信托法》、《保险法》、《担保法》等主要的法律法规。 （